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初創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險的內(nèi)涵、特征及其分類

（一）風(fēng)險的內(nèi)涵

風(fēng)險是不確定性及其帶來的期望值的變動。風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失等要素組成。住某一個特定時間段里.人們所期望達(dá)到的目標(biāo)與實際出現(xiàn)的結(jié)果之間的距離稱為風(fēng)險。

某個小項或者某個經(jīng)營活動?其產(chǎn)生的結(jié)果往往是不確定的，其收益或損失在事前往往不能準(zhǔn)確地估計和評價，這種不確定性所帶來的變動就是風(fēng)險。有的時候，風(fēng)險強(qiáng)調(diào)波動性或者稱為不確定性.即相對F?期望值的偏離程度；而行的時候?風(fēng)險強(qiáng)調(diào)損失.即不確定事項可能帶來的期望損失。

（二）風(fēng)險的特征

.風(fēng)險存在的客觀性

風(fēng)險是客觀存在的，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。風(fēng)險的客觀性是保險產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。企業(yè)只能在一定的范圍內(nèi)改變風(fēng)險形成和發(fā)展的條件，降低風(fēng)險室故發(fā)生的概率,減少損失程度，而不能徹底消除風(fēng)險。

.風(fēng)險的損失性

風(fēng)險發(fā)生后必然會給企業(yè)造成某種損失，然而對于損失的發(fā)生?企業(yè)卻無法預(yù)料。企業(yè)只能在認(rèn)識和了解風(fēng)險的基礎(chǔ)上嚴(yán)防風(fēng)險的發(fā)生和減少風(fēng)險所造成的損失?損失是風(fēng)險的必然結(jié)果。

.風(fēng)險損失發(fā)生的不確定性

風(fēng)險是客觀的、普遍的,但就某一具體風(fēng)險損失而言.其發(fā)生是不確定的?是一種隨機(jī)現(xiàn)象。例如，火災(zāi)的發(fā)生是客觀存在的風(fēng)險事故?但就某一次具體火災(zāi)的發(fā)生而言?其是不確定的，也是不可預(yù)知的,需要人們加強(qiáng)防范。

.風(fēng)險存在的普遍性

風(fēng)險在人們的生產(chǎn)和生活中無處不在、無時不有,并威脅著人類的生命和財產(chǎn)安全,如地震災(zāi)加、洪水、火災(zāi)、意外外故的發(fā)生等。隨著人類社會的不斷前進(jìn)和發(fā)展，人類將面臨更多新的風(fēng)險.風(fēng)險事故造成的損失也可能越來越大。

.風(fēng)險的社會性

風(fēng)險與人類社會的利益密切相關(guān)，時刻關(guān)系著人類的生存與發(fā)展.具有社會性,隨著風(fēng)險的發(fā)生，人們在日常生產(chǎn)和生活中將遭受經(jīng)濟(jì)匕KJ損失或身體上的傷害,企業(yè)將面臨生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)上的損失。

.風(fēng)險發(fā)生的可測性

單一風(fēng)險的發(fā)生雖然具有不確定性，但對總體風(fēng)險而言，風(fēng)險齊故的發(fā)生是可測的.即運用概率論和大數(shù)法則可以對總體風(fēng)險事故的發(fā)生進(jìn)行統(tǒng)計分析?以研究風(fēng)險的規(guī)律性。風(fēng)險事故的可測性為保險費率的厘定提供「科學(xué)依據(jù)。

.風(fēng)險的可變性

世間萬物都處于運動、變化之中,風(fēng)險也是如此.風(fēng)險的變化.有粒的增減.有質(zhì)的改變，還有舊風(fēng)險的消失和新風(fēng)險的產(chǎn)生。經(jīng)濟(jì)生活中風(fēng)險因素的變化主要是由科技進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)體制與結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變、政治與社會結(jié)構(gòu)的改變等方面的變化引起的。

（三）風(fēng)險的分類

.純粹風(fēng)險與機(jī)會風(fēng)險

根據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的可能后果，可以將風(fēng)險分為純粹風(fēng)險和機(jī)會風(fēng)險。純粹風(fēng)險只可能帶來損失而不會有獲利的機(jī)會，其結(jié)果只有兩種:損失或者沒有損失.機(jī)會風(fēng)險則既有損失機(jī)會又仃獲利可能,其結(jié)果仃三種：損失、沒有損失和獲利雖然這種依據(jù)后果對風(fēng)險進(jìn)行分類的方法比較簡單?但這種思想在風(fēng)險管理中非枇幣要。例如，火災(zāi)、地震、車禍等災(zāi)害性風(fēng)險一般屬于純粹風(fēng)險?而價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、投資風(fēng)險等金融性風(fēng)險一般屬于機(jī)會風(fēng)險。

.外部風(fēng)險與內(nèi)部風(fēng)險

根據(jù)風(fēng)險的來源?可以將風(fēng)險分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。外部風(fēng)險包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、法律風(fēng)險、社會風(fēng)險、科技風(fēng)險、自然風(fēng)險等。內(nèi)部風(fēng)險包括人員風(fēng)險、管理風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險等。

.企業(yè)經(jīng)營管理部門運作風(fēng)險

根據(jù)企業(yè)經(jīng)營活動的模塊，可以將風(fēng)險按照各部門的運作劃分為人力資源風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、審計風(fēng)險、信息披露風(fēng)險等。這種風(fēng)險分類方法有利于初創(chuàng)企業(yè)各部門針對自身實際情況進(jìn)行風(fēng)險識別和評估。

.系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險

按風(fēng)險是否可分散,從投資者的角度看可分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險即市場風(fēng)險?是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期性波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。這種風(fēng)險不能通過分散投資加以消除?因此乂稱不可分散風(fēng)險。

非系統(tǒng)風(fēng)險由某一特殊因素引起，只對個別或少數(shù)企業(yè)的收益產(chǎn)生影響。這種風(fēng)險可以通過多樣化投資來分散，即發(fā)生于一家企業(yè)的不利事件可以被其他企業(yè)的有利事件所抵消。由于非系統(tǒng)風(fēng)險是個別企業(yè)或個別資產(chǎn)所特有的.因此也稱特有風(fēng)險；乂由于非系統(tǒng)風(fēng)險可以通過投資多樣化分散掉,因此乂稱可分散風(fēng)險。

.按企業(yè)管理內(nèi)容不同分類

按企業(yè)管理內(nèi)容的不同,風(fēng)險可具體劃分為以下兒類：

（1）戰(zhàn)略風(fēng)險，主要包括不符合宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，戰(zhàn)略與規(guī)劃錯誤,經(jīng)營目標(biāo)不明確,并購失敗,技術(shù)落后,沒有戰(zhàn)略合作伙伴等帶來的風(fēng)險。

（2）財務(wù)風(fēng)險，主要包括現(xiàn)金流不暢、資金回籠慢、“三角債”困擾其至資金斷鏈、負(fù)債率高、應(yīng)收賬款多、產(chǎn)品存貨積壓、內(nèi)部控制不完善、效率低、利澗低等帶來的風(fēng)險。

（3）市場風(fēng)險，主要包括市場變數(shù)多，因市場突變、競爭加劇、通貨膨脹或緊縮導(dǎo)致消費者購買力卜降.原料采購供應(yīng)等事先未預(yù)測到的風(fēng)險,市場風(fēng)險導(dǎo)致市場份額急劇下降或出現(xiàn)反傾銷、反壟斷指控等帶來的風(fēng)險。

（4）經(jīng)營風(fēng)險，主要包括企業(yè)內(nèi)部管理混亂、銷售不暢、費用超高、股東撤資、銀企關(guān)系不協(xié)調(diào)、客服不到位、資產(chǎn)沉淀等帶來的風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險會造成資不抵債或虧損的困境。

（5）產(chǎn)兒風(fēng)臉，主要包括產(chǎn)品不合格、產(chǎn)品有缺陷、新產(chǎn)品及服務(wù)品種開發(fā)不對路、產(chǎn)品陳舊或更新?lián)Q代不及時、產(chǎn)品積壓、產(chǎn)品不保險等帶來的風(fēng)險。

（6）政策風(fēng)險,主要包括因政府法律、法規(guī)、政策、管理體制、規(guī)劃的變動，稅率、利率變化或行業(yè)專項整治.加入世界貿(mào)易組織、雙邊或多邊貿(mào)易摩擦等帶來的風(fēng)險。

（7）外匯風(fēng)險，主要包括因外匯匯率波動而使以外幣計價的企業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債價值t漲或下降帶來的風(fēng)險。

（8）人事風(fēng)險，主要包括員工不滿意、不穩(wěn)定，企業(yè)對茶事、監(jiān)事、經(jīng)理和管理人員任用不當(dāng)，無充分授權(quán).精英人才流失，無合格員工，大量員工（集體）辭職造成損失帶來的風(fēng)險。

（9）體制風(fēng)險，主要包括企業(yè)因選擇企業(yè)制度、法人治理結(jié)構(gòu)、組織體系、激勵機(jī)制不當(dāng)而運作困難或內(nèi)耗增大,或企業(yè)期限屆滿而面臨解散、清算帶來的風(fēng)險。

（10）自然災(zāi)害風(fēng)險，主要包括因自然環(huán)境惡化、地震、洪水、火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、沙暴、雪暴、天文異變、交通事故、危險品泄漏、環(huán)境污染、地質(zhì)（地基）變動等造成損失帶來的風(fēng)險。

（11）公關(guān)危機(jī)風(fēng)險,主要包括企業(yè)因多種原因.如產(chǎn)品質(zhì)最不合格、勞資糾紛、法律糾紛、重大事故被公眾媒體曝光而使企業(yè)公信力和美譽度急劇下降帶來的風(fēng)險。

標(biāo)簽：惠州日照隴南山南合肥池州德宏陽江

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