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初創(chuàng)企業(yè)風險的內涵、特征及其分類

（一）風險的內涵

風險是不確定性及其帶來的期望值的變動。風險由風險因素、風險事故和風險損失等要素組成。住某一個特定時間段里.人們所期望達到的目標與實際出現(xiàn)的結果之間的距離稱為風險。

某個小項或者某個經營活動?其產生的結果往往是不確定的，其收益或損失在事前往往不能準確地估計和評價，這種不確定性所帶來的變動就是風險。有的時候，風險強調波動性或者稱為不確定性.即相對F?期望值的偏離程度；而行的時候?風險強調損失.即不確定事項可能帶來的期望損失。

（二）風險的特征

.風險存在的客觀性

風險是客觀存在的，是不以人的意志為轉移的。風險的客觀性是保險產生和發(fā)展的基礎。企業(yè)只能在一定的范圍內改變風險形成和發(fā)展的條件，降低風險室故發(fā)生的概率,減少損失程度，而不能徹底消除風險。

.風險的損失性

風險發(fā)生后必然會給企業(yè)造成某種損失，然而對于損失的發(fā)生?企業(yè)卻無法預料。企業(yè)只能在認識和了解風險的基礎上嚴防風險的發(fā)生和減少風險所造成的損失?損失是風險的必然結果。

.風險損失發(fā)生的不確定性

風險是客觀的、普遍的,但就某一具體風險損失而言.其發(fā)生是不確定的?是一種隨機現(xiàn)象。例如，火災的發(fā)生是客觀存在的風險事故?但就某一次具體火災的發(fā)生而言?其是不確定的，也是不可預知的,需要人們加強防范。

.風險存在的普遍性

風險在人們的生產和生活中無處不在、無時不有,并威脅著人類的生命和財產安全,如地震災加、洪水、火災、意外外故的發(fā)生等。隨著人類社會的不斷前進和發(fā)展，人類將面臨更多新的風險.風險事故造成的損失也可能越來越大。

.風險的社會性

風險與人類社會的利益密切相關，時刻關系著人類的生存與發(fā)展.具有社會性,隨著風險的發(fā)生，人們在日常生產和生活中將遭受經濟匕KJ損失或身體上的傷害,企業(yè)將面臨生產經營和財務上的損失。

.風險發(fā)生的可測性

單一風險的發(fā)生雖然具有不確定性，但對總體風險而言，風險齊故的發(fā)生是可測的.即運用概率論和大數(shù)法則可以對總體風險事故的發(fā)生進行統(tǒng)計分析?以研究風險的規(guī)律性。風險事故的可測性為保險費率的厘定提供「科學依據(jù)。

.風險的可變性

世間萬物都處于運動、變化之中,風險也是如此.風險的變化.有粒的增減.有質的改變，還有舊風險的消失和新風險的產生。經濟生活中風險因素的變化主要是由科技進步、經濟體制與結構的轉變、政治與社會結構的改變等方面的變化引起的。

（三）風險的分類

.純粹風險與機會風險

根據(jù)風險產生的可能后果，可以將風險分為純粹風險和機會風險。純粹風險只可能帶來損失而不會有獲利的機會，其結果只有兩種:損失或者沒有損失.機會風險則既有損失機會又仃獲利可能,其結果仃三種：損失、沒有損失和獲利雖然這種依據(jù)后果對風險進行分類的方法比較簡單?但這種思想在風險管理中非枇幣要。例如，火災、地震、車禍等災害性風險一般屬于純粹風險?而價格風險、匯率風險、利率風險、投資風險等金融性風險一般屬于機會風險。

.外部風險與內部風險

根據(jù)風險的來源?可以將風險分為外部風險和內部風險。外部風險包括經濟風險、法律風險、社會風險、科技風險、自然風險等。內部風險包括人員風險、管理風險、經營風險、技術風險、環(huán)保風險等。

.企業(yè)經營管理部門運作風險

根據(jù)企業(yè)經營活動的模塊，可以將風險按照各部門的運作劃分為人力資源風險、財務風險、市場風險、審計風險、信息披露風險等。這種風險分類方法有利于初創(chuàng)企業(yè)各部門針對自身實際情況進行風險識別和評估。

.系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險

按風險是否可分散,從投資者的角度看可分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險即市場風險?是指由整體政治、經濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，包括政策風險、經濟周期性波動風險、利率風險、購買力風險、匯率風險等。這種風險不能通過分散投資加以消除?因此乂稱不可分散風險。

非系統(tǒng)風險由某一特殊因素引起，只對個別或少數(shù)企業(yè)的收益產生影響。這種風險可以通過多樣化投資來分散，即發(fā)生于一家企業(yè)的不利事件可以被其他企業(yè)的有利事件所抵消。由于非系統(tǒng)風險是個別企業(yè)或個別資產所特有的.因此也稱特有風險；乂由于非系統(tǒng)風險可以通過投資多樣化分散掉,因此乂稱可分散風險。

.按企業(yè)管理內容不同分類

按企業(yè)管理內容的不同,風險可具體劃分為以下兒類：

（1）戰(zhàn)略風險，主要包括不符合宏觀經濟、產業(yè)、行業(yè)政策，戰(zhàn)略與規(guī)劃錯誤,經營目標不明確,并購失敗,技術落后,沒有戰(zhàn)略合作伙伴等帶來的風險。

（2）財務風險，主要包括現(xiàn)金流不暢、資金回籠慢、“三角債”困擾其至資金斷鏈、負債率高、應收賬款多、產品存貨積壓、內部控制不完善、效率低、利澗低等帶來的風險。

（3）市場風險，主要包括市場變數(shù)多，因市場突變、競爭加劇、通貨膨脹或緊縮導致消費者購買力卜降.原料采購供應等事先未預測到的風險,市場風險導致市場份額急劇下降或出現(xiàn)反傾銷、反壟斷指控等帶來的風險。

（4）經營風險，主要包括企業(yè)內部管理混亂、銷售不暢、費用超高、股東撤資、銀企關系不協(xié)調、客服不到位、資產沉淀等帶來的風險。經營風險會造成資不抵債或虧損的困境。

（5）產兒風臉，主要包括產品不合格、產品有缺陷、新產品及服務品種開發(fā)不對路、產品陳舊或更新?lián)Q代不及時、產品積壓、產品不保險等帶來的風險。

（6）政策風險,主要包括因政府法律、法規(guī)、政策、管理體制、規(guī)劃的變動，稅率、利率變化或行業(yè)專項整治.加入世界貿易組織、雙邊或多邊貿易摩擦等帶來的風險。

（7）外匯風險，主要包括因外匯匯率波動而使以外幣計價的企業(yè)資產與負債價值t漲或下降帶來的風險。

（8）人事風險，主要包括員工不滿意、不穩(wěn)定，企業(yè)對茶事、監(jiān)事、經理和管理人員任用不當，無充分授權.精英人才流失，無合格員工，大量員工（集體）辭職造成損失帶來的風險。

（9）體制風險，主要包括企業(yè)因選擇企業(yè)制度、法人治理結構、組織體系、激勵機制不當而運作困難或內耗增大,或企業(yè)期限屆滿而面臨解散、清算帶來的風險。

（10）自然災害風險，主要包括因自然環(huán)境惡化、地震、洪水、火災、臺風、暴雨、沙暴、雪暴、天文異變、交通事故、危險品泄漏、環(huán)境污染、地質（地基）變動等造成損失帶來的風險。

（11）公關危機風險,主要包括企業(yè)因多種原因.如產品質最不合格、勞資糾紛、法律糾紛、重大事故被公眾媒體曝光而使企業(yè)公信力和美譽度急劇下降帶來的風險。

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