近年來，隨著全球金融服務外包業(yè)的迅速發(fā)展。我國國際服務外包產業(yè)十二五”發(fā)展規(guī)劃也將金融服務外包業(yè)作為鞏固提升的優(yōu)勢領域加快發(fā)展，并提出要在擴大現有行業(yè)優(yōu)勢的基礎上，不斷向高端服務拓展，提高我國金融服務專業(yè)化、標準化和國際化水平。本文根據國際、國內金融服務外包業(yè)發(fā)展的態(tài)勢，對如何加快我國金融服務外包業(yè)發(fā)展談幾點建議。
全球金融服務外包的發(fā)展態(tài)勢
金融服務外包最早產生于20世紀70年代，當時發(fā)達國家一些金融公司為節(jié)約成本，將打印及記錄等業(yè)務外包。20世紀90年代后，金融服務外包進入飛速發(fā)展時期，外包業(yè)務擴展到IT部門及人力資源等更多領域。近年來，發(fā)達國家出現了新一輪的金融服務外包浪潮，在所有行業(yè)中，金融業(yè)外包規(guī)模已經僅排在制造業(yè)之后位居第二，覆蓋了銀行、保險、證券、投資等各類金融機構以及各種規(guī)模的金融機構。目前，全球金融服務外包呈現出以下的發(fā)展態(tài)勢：
第一，金融服務外包規(guī)模持續(xù)迅猛增長。以軟件及信息服務為代表的現代服務業(yè)正以空前的速度實現跨國界轉移，專業(yè)化服務出現全球化的發(fā)展趨勢，尤其是金融后臺服務行業(yè)正進入高速成長期。金融機構在全球IT技術的發(fā)展、成本壓力以及自身安全要求和轉移風險等因素的驅動下，通過將前、后臺業(yè)務分離，將金融后臺服務包括金融數據處理、金融服務軟件及系統(tǒng)研發(fā)、金融災難備份、清算中心、銀行卡業(yè)務等外包來提高效率，更專注于核心業(yè)務，增強其在全球金融領域中的競爭力。
第二，金融服務外包的內容逐漸深化。金融服務外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，而發(fā)展趨勢將是金融KPO。以前的金融服務外包主要是IT業(yè)務的外包，包括提供桌面協(xié)助、大型數據系統(tǒng)或網絡的連接等服務。近年來，許多大型銀行競相將其操作管理中一些具有特殊功能的業(yè)務派送到海外，離岸外包業(yè)務從一般IT服務擴展到金融服務領域，外包的商業(yè)模式也從一般軟件配套服務進入了運營操作過程承包。目前，外包市場逐步向縱深即KPO發(fā)展，一些專、精特定業(yè)務的外包商目前很受歡迎。近年來，這些提供特殊專、精功能的外包商為了保持其競爭力而不斷加大外包業(yè)務的深度，正在大力開拓專家型外包業(yè)務，并配以高科技的智能應用，創(chuàng)造出新的知識資本，大力降低成本。
第三，離岸金融服務外包趨勢不斷擴大。由于行業(yè)競爭的加劇，各公司的利潤率不斷下降，同時客戶提出更高要求的服務，推動了各金融服務公司在不斷降低成本的同時提高服務品質。最初，歐美公司進行離岸外包是充分利用全球的勞動力差價進行勞動力套利，發(fā)展中國家低廉的勞動力降低了公司成本，使公司在競爭中獲得成本優(yōu)勢。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體效率。金融機構除將業(yè)務外包給服務商外，也會把一些業(yè)務交由海外附屬機構來完成。德勤會計師事務所的統(tǒng)計顯示，2001年僅有10%不到的金融機構參與到離岸外包的行業(yè)，而到2006年這個比例已經達到了75%。據金融研究公司Tower Group的調查，一批世界超級金融機構，包括美國運通、GE Capital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務。
第四，金融服務外包的全球格局初步形成。美國、歐盟、日本等國是主要的金融服務外包發(fā)包方，而印度、愛爾蘭等國是主要的接包方。美國公司占據全球離岸經營業(yè)務的70%。歐盟和日本占據剩余的份額，其中英國在歐盟居于主導地位?？茽柲嶙稍児狙芯恐赋觯瑥慕鹑诮Y構、商業(yè)環(huán)境和專業(yè)技術人才的獲取三個方面來考察離岸目的地國家，印度處于絕對領先地位，中國、馬來西亞、捷克等緊隨其后。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。
中國金融服務外包發(fā)展現狀
全球金融服務外包的蓬勃發(fā)展為我國提供了兩大機遇：一是根據WTO協(xié)議，隨著我國銀行業(yè)的全面開放，越來越多的金融機構在華設立外包服務中心，我國有望成為繼印度之后又一個離岸金融服務外包中心，為國內金融服務外包商提供了發(fā)展機會；二是國內金融機構也將越來越多地借鑒國外同行的成功經驗，選擇合適的外包商，將非核心業(yè)務剝離，提高自身經營效率。但總體而言，目前我國金融服務外包發(fā)展仍處在起步階段，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
第一，我國金融服務外包發(fā)展迅速。我國的金融服務外包始于20世紀90年代的IT外包。1992年中國銀行成立的博科信息產業(yè)有限公司，1996年中國工商銀行成立的軟件開發(fā)中心，都專門為本行提供應用軟件的開發(fā)與維護。目前，我國四大國有商業(yè)銀行的軟件開發(fā)、技術研究、支持推廣業(yè)務均外包給了隸屬于總行的軟件開發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術服務外包給專業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務也在IT以外的其他領域快速推進，其中以信用卡和保險后援中心發(fā)展最快。隨著我國金融外包業(yè)務發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴展，其規(guī)模會越來越大。
第二，我國發(fā)展金融服務外包擁有競爭優(yōu)勢。我國在承接金融外包業(yè)務方面具有以下競爭優(yōu)勢：一是我國社會政治穩(wěn)定，經濟持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，集聚了眾多金融服務外包機構。目前我國既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機構Morgan Chamber分析稱，中國銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計劃，將給中國的BPO提供商帶來戰(zhàn)略性的機遇，我國將有機會同全球領先的銀行合作，分享銀行領域的專業(yè)知識和經驗，這種合作將會成為我國BPO走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業(yè)技術人才，人才儲量大。三是我國在人力資源、能源、基礎設施方面享有較大的成本優(yōu)勢。四是我國擁有良好的基礎設施，特別是在電信、交通領域基礎設施堪稱一流。五是我國擁有廣大的國內市場，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群，香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，以市場帶動的服務外包趨勢勢不可擋。六是我國在地理位置上處于亞洲的中心，經濟發(fā)達的日本和韓國都靠近我國，文化傳統(tǒng)相似，日、韓兩國企業(yè)發(fā)放金融外包業(yè)務一般首選我國。目前，上海、北京、深圳等金融發(fā)達城市以及鄰近上海的昆山已先后規(guī)劃建立了金融服務外包基地。北京、深圳、昆山也先后規(guī)劃建立了朝陽區(qū)金盞金融服務園區(qū)、羅湖金融配套服務中心和花橋國際商務城?？梢灶A見，上海、北京、深圳、昆山將成為未來我國金融服務外包發(fā)展的重要基地。
第三，我國金融服務外包市場還有待培育完善。目前，外資跨國金融機構的業(yè)務范圍比較廣泛，涉及數據處理、IT服務、人力資源管理和部分操作性業(yè)務等，而中資金融機構的金融服務外包尚處在起步階段，部分國內金融機構開展了服務外包業(yè)務的嘗試，主要集中于信息技術相關業(yè)務、信用卡業(yè)務的外包。近幾年來，我國金融機構通過金融外包在有效利用外部資源、集中資源于自己的核心業(yè)務、縮短新業(yè)務或新產品推向市場的時間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國金融服務外包市場還很不完善：一是相關的法律法規(guī)不健全，規(guī)范的糾紛處理機制缺失，外包監(jiān)控制度尚不成熟；二是外包服務商資格審查制度欠缺，質量信譽優(yōu)異的外包服務商缺乏；三是外包業(yè)務范圍狹窄，目前國內金融服務外包主要集中于IT業(yè)，IT系統(tǒng)規(guī)模小的地方性商業(yè)銀行通過外包服務所能帶來的成本節(jié)約不具有吸引力。但從長遠發(fā)展趨勢看，隨著我國金融業(yè)開放程度的加深，國內金融行業(yè)的競爭將日趨激烈，國內金融機構也將更加關注自己的核心業(yè)務，對外包服務的需求將不斷擴大，而國內IT行業(yè)、技術和管理咨詢行業(yè)的迅速成長也會帶動外包服務的增長，伴隨著金融外包行業(yè)的成熟，專業(yè)化的金融服務外包商也將涌現出來，中國金融服務外包的市場需求和供給均會不斷擴大。
第四，我國承接國際金融服務外包仍需進一步努力。近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并被認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司彼得·郝勒維茨認為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業(yè)的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業(yè)務人才，具有勞動力成本優(yōu)勢，能提供滿足需求的產品和服務。同時，我國在綜合成本、基礎設施建設等方面都比其他發(fā)展中國家具有優(yōu)勢，因此我國是發(fā)達國家金融服務外包的首要選擇。然而，相對于印度而言，我國在承接國際金融服務外包方面還存在差距，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且居于優(yōu)勢地位。
加快我國金融服務外包發(fā)展的建議
根據當前國際、國內金融服務外包發(fā)展態(tài)勢，并考慮到我國發(fā)展金融服務外包的優(yōu)、劣勢，要想擴大離岸金融服務外包業(yè)務和積極發(fā)展在岸金融服務外包業(yè)務，就要學習借鑒國際的經驗，積極拓展金融服務外包領域，進一步增強承接國際金融外包業(yè)務能力。
第一，要發(fā)揮比較優(yōu)勢，擴大業(yè)務承接范圍。首先，積極發(fā)揮社會政治穩(wěn)定、經濟發(fā)展健康、基礎設施完善、人力資源成本相對較低等優(yōu)勢，提高自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，增強競爭優(yōu)勢，爭取全球服務外包的核心業(yè)務的承接。分行業(yè)有計劃地選擇重點行業(yè)拓展外包領域，鼓勵企業(yè)利用自身的比較優(yōu)勢積極參與外包市場，不僅要拓展信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業(yè)務及系統(tǒng)的維護維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設等通常業(yè)務，還要拓展新興業(yè)務及復雜程度較高的業(yè)務流程外包。發(fā)揮文化、地理優(yōu)勢，從向韓國和日本金融機構提供IT服務外包逐漸擴展到服務領域，在細分市場的基礎上提供專、精式服務外包。其次，積極發(fā)展國內金融機構外包業(yè)務，在提高風險管理水平的基礎上，從IT相關業(yè)務、信用卡業(yè)務、人力資源管理、后勤保障服務，向金融數據處理和災備、客戶服務、財務和會計、營銷、研發(fā)設計等高端外包業(yè)務發(fā)展。
第二，加強對企業(yè)和人才培育，完善金融服務外包法律環(huán)境。針對我國金融服務外包存在的大型金融服務外包企業(yè)少、金融外包服務專業(yè)人才短缺、知識產權和信息安全保護還不夠完善等薄弱環(huán)節(jié)，加強企業(yè)和人才培育，完善知識產權和信息安全保護等法律環(huán)境建設，增強金融服務外包發(fā)展?jié)摿?。在對企業(yè)培育上，不僅要繼續(xù)引進國際知名金融服務外包公司，更要積極培育更多的本土型競爭力強的專業(yè)金融外包服務商；在對人才培育上，加大對金融服務外包業(yè)務的專門人才培養(yǎng)和引進力度，通過進行職業(yè)資格認證、培訓和招攬海外留學生回國創(chuàng)業(yè)等多渠道方式，培育大批高素質的金融服務專業(yè)人才，為我國金融服務外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障；在完善知識產權和信息安全保護等法律環(huán)境建設上，研究制定保護知識產權和個人信息安全的國家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，大力倡導企業(yè)誠實守信，保護客戶商業(yè)秘密，遵守國際通行的信息保護規(guī)則，在服務外包產業(yè)基地內設立保護知識產權舉報投訴服務機構，加強軟件盜版等各類侵害知識產權行為的打擊，加大知識產權保護力度。
第三，加快金融服務產業(yè)集群基地建設，發(fā)揮產業(yè)集群優(yōu)勢。以上海、北京、深圳、昆山等金融服務外包產業(yè)基地為重點，推動金融服務外包產業(yè)集群發(fā)展。借鑒印度、愛爾蘭等國際先進服務外包基地發(fā)展經驗，從建設高水準、前瞻性的服務外包所需要的基礎設施要求出發(fā)，建設配套功能齊全的國際化金融服務外包園區(qū)，完善通信基礎設施，籌建直達歐美、日本的高速互聯網絡出口，改善產業(yè)基地發(fā)展軟硬件環(huán)境。
第四，建立完善有效的金融服務外包監(jiān)管制度。充分認識金融服務外包活動的潛在風險，立足于我國金融服務外包的實踐，借鑒國外金融服務外包監(jiān)管的經驗，參考巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《金融服務外包》的成果，制定我國金融業(yè)務外包監(jiān)管指引文件，確立符合金融服務外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度，為支持我國金融外包業(yè)務的發(fā)展提供制度基礎。
第五，進一步加強政府對金融服務外包產業(yè)發(fā)展的政策扶持。學習借鑒印度的經驗，制定相關的鼓勵政策，支持金融服務外包行業(yè)發(fā)展。如將金融服務外包產業(yè)列入國家鼓勵發(fā)展的產業(yè)目錄，建立并完善外包服務商的資格審查和信用評級制度、倡導建立金融服務外包行業(yè)協(xié)會，制定金融服務外包的行業(yè)標準，推動金融服務外包產業(yè)健康規(guī)范發(fā)展；政府推動組建金融服務外包聯盟，突出群體力量，承接離岸金融服務外包業(yè)務；成立金融服務外包的行業(yè)管理機構和專項發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調和互助的方式推動外包產業(yè)發(fā)展；對符合條件的服務外包企業(yè)取得的重大社會或經濟效益的知識產權項目，通過專項資金的形式給予獎勵，鼓勵金融服務外包企業(yè)發(fā)展。
來源:<中國服務外包>
