近期，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行下發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險管理指引(征求意見稿)》(以下簡稱《指引》)，首次對金融服務(wù)外包提出具體要求。據(jù)了解，當(dāng)前商業(yè)銀行金融服務(wù)外包項目已越來越多，除信息科技外，還包括大堂引導(dǎo)、臨柜業(yè)務(wù)、錢箱押運等領(lǐng)域。
金融服務(wù)外包對商業(yè)銀行節(jié)約成本、提高效率具有明顯的促進作用，但同時也給商業(yè)銀行帶來一定程度的風(fēng)險隱患。任何一項外包服務(wù)的不到位或不合規(guī)，都可能給商業(yè)銀行帶來聲譽、合規(guī)等方面風(fēng)險，因此，商業(yè)銀行應(yīng)積極探索實施有針對性的管理措施，避免金融服務(wù)外包風(fēng)險。
首先，應(yīng)建立金融服務(wù)外包專項管理機制。雖然金融服務(wù)外包項目一般都在合同中就風(fēng)險發(fā)生后的責(zé)任進行了明確，但在項目外包之后，商業(yè)銀行還須高度重視金融服務(wù)外包出現(xiàn)風(fēng)險所帶來的負面影響，因此，要將避免出現(xiàn)外包服務(wù)風(fēng)險作為首要管理目標(biāo)。圍繞這一目標(biāo)，商業(yè)銀行應(yīng)對金融服務(wù)外包項目分別落實管理部門和管理責(zé)任，制定各項目管理標(biāo)準和辦法，并建立對外包服務(wù)的檢查和評價機制，明確對外包服務(wù)合作方的獎懲辦法，以促進外包服務(wù)不斷規(guī)范化。
其次，應(yīng)加強對外包服務(wù)人員的日常管理。外包服務(wù)人員一般與商業(yè)銀行沒有合同勞務(wù)關(guān)系，但其服務(wù)形象、工作質(zhì)量往往影響著銀行的形象和品牌。對此，商業(yè)銀行應(yīng)重視外包服務(wù)人員日常管理，定期組織培訓(xùn)，定期進行考核，并加強與外包服務(wù)人員溝通，要求他們按照銀行的經(jīng)營理念和規(guī)章制度合規(guī)操作。商業(yè)銀行還可探索與外包服務(wù)合作單位共同管理外包服務(wù)人員的方法，推行按外包服務(wù)人員考核評價成績發(fā)放薪酬等有效激勵方式，促進外包服務(wù)人員規(guī)范履職。
此外，商業(yè)銀行應(yīng)做好外包服務(wù)的風(fēng)險防控預(yù)案，防范可能形成的風(fēng)險。銀行要對外包服務(wù)合作單位實施名單制管理，在與外包服務(wù)合作單位的合同中要明確規(guī)定對出現(xiàn)風(fēng)險的服務(wù)人員，在后續(xù)工作中不再進行合作，并視風(fēng)險狀況進行責(zé)任追究，從源頭上約束其服務(wù)行為。工作中一旦出現(xiàn)外包服務(wù)風(fēng)險，銀行應(yīng)及時、有效按各類風(fēng)險應(yīng)對方案做好風(fēng)險控制和化解工作。
