現(xiàn)如今，距離網(wǎng)貸平臺(tái)整改的最后期限，不足四個(gè)月時(shí)間。在監(jiān)管力度不停加碼之下，網(wǎng)貸平臺(tái)該如何面臨“生死考”，一直是行業(yè)內(nèi)探討的焦點(diǎn)。
互金整改，擁抱才是王道
從眾星捧月到光環(huán)褪去，互聯(lián)網(wǎng)金融上演了“過(guò)山車(chē)”式行情，存量的網(wǎng)貸平臺(tái)面臨“走轉(zhuǎn)改”的命運(yùn)。
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至 2017 年 4 月，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至 2214 家，累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)達(dá) 3676 家，其中 4 月份停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為 73 家，包孕停業(yè)平臺(tái) 50 家、轉(zhuǎn)型平臺(tái) 5 家。
在“改”方面，諸多平臺(tái)遵照了監(jiān)管精神，對(duì)其業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，力求合規(guī)發(fā)展。銀行存管、地方金融監(jiān)管部門(mén)存案、在線交易與數(shù)據(jù)處理許可等均為合規(guī)的關(guān)鍵項(xiàng)。
“合規(guī)難度是有的，但平臺(tái)必然要深諳自律之道”。劉剛指出，平臺(tái)除了要在監(jiān)管劃定的跑道上運(yùn)行，還要具有必然的預(yù)見(jiàn)性，積極擁抱監(jiān)管。
宏財(cái)網(wǎng)董事長(zhǎng)兼CEO劉剛
以宏財(cái)網(wǎng)為例，在平臺(tái)上線之初，就已經(jīng)上線了資金托管，后又在北京市金融局、北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)的支持下，成為北京首批率先接入“北京網(wǎng)貸存管通”的互金企業(yè)。在 2016 年出臺(tái)“824”網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則后，平臺(tái)又積極向銀行存管邁進(jìn)。目前，宏財(cái)網(wǎng)頒布頒發(fā)與?？诼?lián)合農(nóng)商銀行正式簽訂了存管協(xié)議。
劉剛增補(bǔ)道，監(jiān)管難以涉及到方方面面，以后可能還會(huì)出現(xiàn)新的情況。但無(wú)論何時(shí)，平臺(tái)最重要的還是要堅(jiān)守必然的道德底線?！耙仓挥谐幸u這個(gè)底線，才能大膽去創(chuàng)新。”
宏財(cái)網(wǎng)日前已引入洛陽(yáng)中小企業(yè)資產(chǎn)辦理公司 1 億元國(guó)企戰(zhàn)略投資。劉剛體現(xiàn)目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的配景大致分為上市系、風(fēng)投系、民營(yíng)系、國(guó)資系幾大類(lèi)，其中國(guó)資系網(wǎng)貸平臺(tái)資產(chǎn)更不變、安適度更高、更適合長(zhǎng)期投資。
構(gòu)建“金融生態(tài)圈”
再堅(jiān)固的城墻，也有攻破城池的一天。再安靖的風(fēng)控體系，也害怕騙貸者的入侵。網(wǎng)貸平臺(tái)核心在于安適的資產(chǎn)，更深一層講，在于風(fēng)控。然而，無(wú)論建立如何“密不透風(fēng)”的防護(hù)，其中的一環(huán)出現(xiàn)問(wèn)題，都極有可能出現(xiàn)資金鏈的斷裂。
“很自豪地講，我們平臺(tái)到目前為止，還未出現(xiàn)一筆壞賬，沒(méi)有一筆逾期?！眲傊赋?，因?yàn)槠脚_(tái)已經(jīng)形成了一個(gè)健康不變的金融生態(tài)圈。
據(jù)劉剛介紹，在這個(gè)金融生態(tài)圈中，“知根知底”成為常態(tài)。每一個(gè)借款企業(yè)、個(gè)人，以及標(biāo)的都是真實(shí)的。未來(lái)，宏財(cái)網(wǎng)還將重點(diǎn)發(fā)展金融生態(tài)圈。
“經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累，平臺(tái)已經(jīng)形成了相對(duì)封閉的資產(chǎn)聯(lián)盟?；ハ嘀g信任感是經(jīng)過(guò)十幾年的積累建立起來(lái)的，所以這個(gè)征信相對(duì)更為安靖?！焙曦?cái)網(wǎng)COO王斌直言。
宏財(cái)網(wǎng)也搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控，其對(duì)接的數(shù)據(jù)與外界征信公司有所差別，全部來(lái)自于金融生態(tài)圈?！霸谶@個(gè)圈子中，每一筆交易，日常行為，都會(huì)有封閉的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)。而平臺(tái)也從數(shù)據(jù)庫(kù)中提取有用數(shù)據(jù)?！眲?cè)缡求w現(xiàn)。
從魚(yú)水到夫妻關(guān)系
基于合規(guī)，加上銀行存管、國(guó)資配景，這盤(pán)棋就有了一個(gè)良好的基礎(chǔ)。對(duì)于宏財(cái)網(wǎng)新上任的“操盤(pán)手”、COO王斌來(lái)說(shuō)，他的專(zhuān)注標(biāo)的目的就是整體業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)。
“運(yùn)營(yíng)就是與用戶(hù)談一場(chǎng)以結(jié)婚為目的愛(ài)情?！蓖醣笥靡痪湓掗_(kāi)門(mén)見(jiàn)山。他認(rèn)為，在做產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)時(shí)，，要將人性融合到產(chǎn)品傍邊，只有這樣才能發(fā)現(xiàn)什么樣的產(chǎn)品和功能會(huì)有機(jī)會(huì)受到用戶(hù)的歡迎和真正使用。
“目前宏財(cái)網(wǎng)以 55 天和 180 天的小微產(chǎn)業(yè)金融和汽車(chē)金融項(xiàng)目為主，收益率還是比較有吸引力的。何況我們還有很多讓用戶(hù)嗨起來(lái)的玩法，用戶(hù)的實(shí)際獲益，將在其深度參與下變得更高!”說(shuō)到產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)，王斌顯得興奮起來(lái)。
宏財(cái)網(wǎng)COO王斌
作為金蛋理財(cái)前市場(chǎng)合伙人和麥子金服旗下財(cái)神爺爺前COO，王斌親手打造了很多“讓用戶(hù)嗨起來(lái)的玩法”，好比在當(dāng)時(shí)盛行的活期產(chǎn)品基礎(chǔ)上，王斌從“大富翁”游戲獲得靈感，獨(dú)創(chuàng)了“加息卡”產(chǎn)品模型，有效推進(jìn)用戶(hù)從活向定持續(xù)轉(zhuǎn)化。金蛋理財(cái)用了 8 個(gè)月掛牌新三板。而加入財(cái)神爺爺后，王斌用了一年時(shí)間，有效獲客 80 萬(wàn)，累計(jì)交易額達(dá) 255 億。
很多財(cái)神用戶(hù)都是從金蛋追隨王斌過(guò)來(lái)的，王斌笑稱(chēng)，那些鐵桿粉絲知道本身加入宏財(cái)網(wǎng)后，又開(kāi)始搬場(chǎng)了，“一方面是宏財(cái)網(wǎng)的國(guó)資配景、銀行存管確實(shí)有著非常強(qiáng)的增信作用，另一方面，也是出于對(duì)我的信任，因?yàn)槲掖_實(shí)是一個(gè)為了堅(jiān)持用戶(hù)體驗(yàn)而不惜與產(chǎn)品和技術(shù)‘怒懟’的運(yùn)營(yíng)者?！?/p>
