在市場容量方面，中國的每百萬人均擁有ATM量與市場成熟的德國、美國、韓國等國家相比還有很大差距，國內(nèi)ATM市場增長空間巨大。為推動我國金融自助設(shè)備產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，打擊金融犯罪，加速我國金融電子化進(jìn)程，金融時報社與搜狐網(wǎng)聯(lián)合舉辦"2011中國ATM高端對話"。
以下為涂曉光先生對話實(shí)錄：
陳大偉：是不是可以給我們介紹一下從具體的應(yīng)用方面IC卡有哪些好處？
涂曉光：剛才彭總在介紹磁條卡和IC卡的區(qū)別中，已經(jīng)把IC卡的優(yōu)勢做了一些介紹。對于芯片卡的持卡人來講，最大的好處就是方便、快捷、高速。方便、快捷的角度，它可以多機(jī)支付，很多在聯(lián)機(jī)不方便的場合，加油站、一些公共娛樂設(shè)施、公共汽車等等方面，我們可以通過IC卡脫機(jī)支付和消費(fèi)。還有一個功能是它可以方便快捷，磁條卡需要經(jīng)過輸密、刷卡的過程，IC卡可以通過非接觸的方式進(jìn)行結(jié)算和消費(fèi)。對廣大的用戶和客戶來講，是非常方便的。
陳大偉：您講的非接觸的方式是什么樣的？
涂曉光：不需要刷卡或者卡插入的方式，直接貼上去就可以。
陳大偉：是不是相當(dāng)于我們現(xiàn)在的公交卡？
涂曉光：對。
陳大偉：幾種卡結(jié)合在一起，也有可能脫離卡片的介質(zhì)，有可能和手機(jī)融合在一起了。我們也比較關(guān)心換卡成本的問題。之前我們看到很多報導(dǎo)說，IC卡片本身的成本也很高，如果再涉及到后期POSS機(jī)的改造，一張卡的成本也可能到50元左右。一方面有這么多優(yōu)勢、功能，面臨這么多平衡的時候，業(yè)界是怎么考量換新行動的。
涂曉光：IC卡取代磁條卡從國際發(fā)展來講這是一種趨勢。從工商銀行來講，我們IC卡研發(fā)和啟動還是比較早的，目前為止我們IC卡的發(fā)卡已經(jīng)超過一千萬張，這在業(yè)界也是領(lǐng)先的。如果從IC卡目前的受理環(huán)境來講，我們覺得這是將來急需解決的問題。目前來看，工商銀行從ATM到POSS機(jī)到網(wǎng)點(diǎn)上的讀卡器都可以實(shí)現(xiàn)這些功能。這里面就會有大量的投入，包括我們現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)的一千萬張的卡和我們受理環(huán)境的改善，這種加起來的成本投入是非常巨大的。目前我們IC卡的發(fā)卡費(fèi)用都是由我們行自己承擔(dān)，包括社會終端使用的改造。下一步IC卡的費(fèi)用將如何收費(fèi)，現(xiàn)在還沒有涉及到，因?yàn)槲覀儚氖袌鐾卣?、方便客戶的角度來講，成本還是由我們來承擔(dān)。
陳大偉：剛才說6月底的時候開始發(fā)行IC卡，這七家銀行應(yīng)該都是沒有什么問題。剛才談到了大家的配合，在升級改造過程中是否也遇到了一些困難？
涂曉光：工商銀行在后續(xù)的處理方面，做了大量的工作，也投入了大量的人力物力財力。目前我們?nèi)〉昧撕芎玫某煽儯壳肮ど蹄y行全行4.4萬臺ATM機(jī)，有4.2萬臺已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了IC卡的受理改造。有極少數(shù)硬件改造不具備條件，或者馬上面臨淘汰和更換的問題，我們隨著下一步ATM的淘汰和更新，很快在全行所有的ATM機(jī)上都可以受理IC卡。從網(wǎng)點(diǎn)柜面上來講，全行已經(jīng)投入了8萬臺能夠受理IC卡的讀卡器。工商銀行現(xiàn)在所有的網(wǎng)點(diǎn)都可以受理IC卡。從布放的POSS來講，我們也可以全部受理IC卡。從目前的情況來看，工商銀行全面實(shí)現(xiàn)了IC卡的受理，而且是提前，按照人民銀行規(guī)定的意見在年底，我們目前已經(jīng)全部實(shí)現(xiàn)了。
陳大偉：如果現(xiàn)在我是一個磁條卡，我想把它換成IC卡，我可以去這七家銀行主動要求換卡嗎？復(fù)合是指什么？
涂曉光：工商銀行目前的情況來看，我們現(xiàn)在已經(jīng)具備了完全發(fā)放各種類型芯片卡的能力，我們經(jīng)過多年產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，我們工商銀行現(xiàn)在IC卡的品種和系列比較豐富和全面。因?yàn)閺目ㄩg的性質(zhì)來講，信用卡、借記卡都具備。品牌來講，VISA、萬事達(dá)。分類來講也有白金卡、金卡和普通卡。從接觸方式來講，接觸式的和非接觸式的，也都具備了IC卡。從滿足客戶不同層面的需求來講，我們目前已經(jīng)具備了全面發(fā)卡和社會化客戶需求的能力。
陳大偉：比如說我是工行客戶，我想把手上的磁條卡換成IC卡可以嗎？
涂曉光：完全可以，也非常歡迎你能到工商銀行辦理，可以直接找我，我協(xié)助你辦理。
陳大偉：涂總，我們目前是IC卡發(fā)卡量最大的。發(fā)卡之后從使用安全的角度來說，不知道我們有沒有單純使用磁條卡的時候有沒有安全度提升的問題？
涂曉光：我們開始提到IC卡的特點(diǎn)的時候，高安全性。目前工商銀行發(fā)行了么多卡，沒有發(fā)現(xiàn)IC卡出現(xiàn)偽卡和被別人盜取信息。從實(shí)踐的證明，也證明了IC卡的安全性要比磁條卡高很多。
陳大偉：持卡人來說，自己的責(zé)任就更重了，保護(hù)好我們自己的卡片，保護(hù)好我們自己的密碼。目前我們國家已經(jīng)成為僅次于美國ATM設(shè)立最多的國家了。之前我們也看到有多吐錢、多吞錢，甚至?xí)霈F(xiàn)假幣的報道。作為銀行方面的管理者，目前ATM數(shù)量的增長是不是給ATM的管理也帶來了一些壓力？
涂曉光：工商銀行從ATM運(yùn)行環(huán)境和運(yùn)行方式來講，和劉總、羅總是差不多的，我們有的地方也建立了ATM中心，統(tǒng)一負(fù)責(zé)ATM管理，有的地方是以二級分行、支行為單位進(jìn)行感覺。從ATM的監(jiān)控管理平臺上我們系統(tǒng)已經(jīng)全部實(shí)現(xiàn)了對ATM的監(jiān)督和控制。從運(yùn)行環(huán)節(jié)，安全運(yùn)行和風(fēng)險防范環(huán)節(jié)也是非常重要的。所有的ATM安放的地方都有攝象頭、報警、防盜的裝置。這幾年針對不法分子科隆卡、盜取客戶信息的情況，我們在全部ATM機(jī)深設(shè)置兩個裝置，一個是防窺密碼罩，插卡的抖動式計(jì)入器。我們所有的ATM都完成了安全防范，有效控制了不法分子通過ATM盜取客戶姓名和卡內(nèi)信息的情況。
陳大偉：從我們銀行目前的使用來說，對服務(wù)外包有一些想法，或者在哪些方面還需要再改進(jìn)的？
涂曉光：關(guān)于ATM服務(wù)外包的問題，從國際上的ATM管理來講，外包服務(wù)比我們開展得多很多。從我們國內(nèi)的銀行來講，服務(wù)外包還處于創(chuàng)新、探索、嘗試的階段。從根據(jù)陳總介紹的服務(wù)外包銀行最關(guān)注的四個方面一樣，一個就是風(fēng)險防范，這是最為關(guān)鍵的一個問題。第二，成本費(fèi)用，這兩個問題作為銀行來講是考慮的比較多的問題。服務(wù)外包從宏觀層面還有兩個制約的因素，一個是從金融管理部門沒有對服務(wù)外包有一個明確的政策支持。第二，服務(wù)外包目前來看還沒有一個統(tǒng)一的資質(zhì)認(rèn)證和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。從宏觀層面這兩個問題是銀行比成本更為關(guān)注的問題。
如果能夠有效的有明確的政策支持和行業(yè)的管理辦法以及外包服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和資質(zhì)認(rèn)證。從各家銀行來講，都會積極的積極的探索和嘗試。第一，可以提高ATM運(yùn)行的效率。第二，減少成本。第三，節(jié)約大量的人力，提高集約化的水平，通過節(jié)約人力資源可以騰出更多的資源給客戶提供更好的服務(wù)。
