蘇南服務外包中小企業(yè)面臨融資困境

公司面積就百十多個平方米，辦公室還是租來的，向銀行伸手貸款的時候真是心慌慌！”近日，在寧舉辦的金融機構創(chuàng)新金融產(chǎn)品推介會上，來自無錫的從事軟件外包業(yè)務的小企業(yè)負責人汪先生面露難色地告訴記者。

服務外包產(chǎn)業(yè)是江蘇外向型經(jīng)濟的一大亮點，南京、無錫、蘇州均為中國服務外包示范城市”，在服務外包產(chǎn)業(yè)中，從事服務外包產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)成為推動中國服務外包示范城市”建設的重要力量。然而，在目前信貸收緊趨勢愈加明顯的形勢下，服務外包中小企業(yè)融資陷入困境顯然不是個案。如何解決融資難題？近日，金融機構人士為其支招。

金融服務需松綁

中國人民銀行南京分行貨幣信貸處副處長董倩告訴記者，近年來商業(yè)銀行對服務外包產(chǎn)業(yè)的金融支持力度不斷增加。據(jù)不完全統(tǒng)計，全省99%的服務外包業(yè)務都發(fā)生在南京、蘇州、無錫三個示范城市，截至去年年末，江蘇服務外包產(chǎn)業(yè)貸款余額已達到93.39億元，比去年年初增加21.63億元，余額同比增長30.16%。

董倩表示，雖然商業(yè)銀行對服務外包產(chǎn)業(yè)的金融支持力度不斷增加，但也存在一些問題，比如信息不對稱、銀企對接效率偏低、服務外包企業(yè)的信貸知識缺乏等。人民銀行曾經(jīng)對20個城市做問卷調(diào)查，調(diào)查顯示，服務外包中小企業(yè)一般只了解信用、資產(chǎn)抵押貸款，而對信用證、保理等融資產(chǎn)品基本不了解。同時，服務外包行業(yè)的專業(yè)化程度比較高，部分金融機構介入的程度低，金融支持手段單一。該行對某一城市的調(diào)查顯示，該市有一半的金融機構業(yè)務上較少涉及服務外包中小企業(yè)。為此，江蘇可以借鑒深圳等城市，部分服務外包企業(yè)通過發(fā)行銀行間市場短期融資券，在香港創(chuàng)業(yè)板、中小板上市等途徑獲取資金。

她建議，由于服務外包產(chǎn)業(yè)附加值大、資源消耗低、國際化水平高，金融機構落實宏觀調(diào)控政策、優(yōu)化信貸結構的同時，要加大銀企對接，實現(xiàn)合作共贏。此外，中國人民銀行南京分行推出的開發(fā)中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)即將在全省推廣，系統(tǒng)中將收錄更多的服務外包中小企業(yè)的信息，這也將有利于金融機構挖掘服務外包行業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)。而對于服務外包中小企業(yè)而言，要著力健全法人治理結構和財務制度，為融資創(chuàng)造良好的條件。

破解困局盼創(chuàng)新

金融機構如何進行創(chuàng)新、為服務外包中小企業(yè)打開融資之門？民生銀行南京分行零售銀行風險管理部總經(jīng)理劉嶸介紹說，目前，服務外包廣泛運用于IT、人力資源管理、產(chǎn)品研發(fā)、設計等領域，服務增加值不斷增加。但服務外包中小企業(yè)固定資產(chǎn)少、注冊資本微薄，企業(yè)的價值主要體現(xiàn)在人力資本等無形資產(chǎn)上，而且銷售收入多以應收賬款形式獲得，難以符合傳統(tǒng)商業(yè)銀行放貸的標準。

因此，劉嶸認為，解決其融資難題，在金融創(chuàng)新方面，要利用政府財政資金的杠桿作用，引導民間資本流向服務外包中小企業(yè)，政府參與出資成立擔保公司或給予銀行投向服務外包信貸一定的風險補償。同時，對金融機構來說，針對服務外包中小企業(yè)的特點，加大對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如銀行運用知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、應收賬款擔保貸款等形式降低服務外包中小企業(yè)的融資門檻。以該行面向中小企業(yè)的融資產(chǎn)品商貸通”為例，該產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)貸款額度是抵押物70%的限制，通過產(chǎn)品的組合，貸款額度可以達到抵押物的120%。在擔保方式上，為中小企業(yè)提供了多種選擇，比如抵押、聯(lián)保、互保等多達13種擔保方式，且擔保方式可以相互組合。

南京銀行投資銀行部項目經(jīng)理葛惠娟告訴記者，去年9月，南京銀行發(fā)行了江蘇省首只中小企業(yè)集合票據(jù)———江蘇省高新技術中小企業(yè)集合票據(jù)，發(fā)行金額為3.3億元，期限為3年。發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)是債務融資工具的創(chuàng)新，集合票據(jù)的發(fā)行不僅能解決中小企業(yè)融資渠道單一、融資成本高的困境，還能避免單個企業(yè)獨立發(fā)債規(guī)模小、流動性不足等問題。中小企業(yè)集合票據(jù)屬于市場創(chuàng)新產(chǎn)品，新型直接融資渠道的嘗試也將有利于提高中小企業(yè)的公司治理水平，完善規(guī)范運作。