2012年，全球經濟一波三折。持續(xù)數年的金融危機”滯后效應在全球經濟各領域緩慢釋放，中國金融業(yè)亦不可避免地感受到這股寒流；與此同時，隨著中國金融業(yè)市場化改革的推進，金融企業(yè)市場化運營的步伐逐漸加快，行業(yè)競爭也愈加激烈——外因與內因的共同作用，促使中國金融企業(yè)把更多的目光投向了外包領域，金融外包成為中國國內服務外包領域一個備受關注的領域。
上世紀90年代以來，在成本因素及技術升級的推動下，國內金融外包主要集中在IT領域。近年來，盡管與IT相關的外包仍占到全球外包業(yè)務的三分之二左右，但在金融外包領域，離岸外包和整個經營過程外包BPO（bussiness-process outsourcing）業(yè)務逐漸發(fā)展，并開始從低附加值的業(yè)務向更具內涵的業(yè)務擴展。金融企業(yè)從外包活動中獲得的利益大大提高，促進了行業(yè)外包的發(fā)展，金融外包逐漸成為國際外包市場的主流。
當前，我國金融業(yè)市場化改革推進速度逐漸加快，金融服務業(yè)開放程度也不斷加大，金融行業(yè)競爭日益激烈。在這種情況下，眾多國內金融企業(yè)已經從未來的金融業(yè)市場化格局出發(fā)，從戰(zhàn)略上思考自身的外包策略并付諸實踐，開展精細化運作，以求集中資源于主營業(yè)務，打造自身的核心競爭力。近年來，云計算、移動互聯(lián)、金融電子商務、互聯(lián)網金融的發(fā)展與應用，推動了金融行業(yè)資源整合與金融服務創(chuàng)新的步伐。這也從一定程度上促進了金融外包發(fā)展的深度與廣度。
第四屆中國金融外包峰會”聚焦于后金融危機背景下金融外包服務新價值”，深刻探討了當前國際國內金融外包帶來的獨特價值。
成思危（全國人大原副委員長、著名經濟學家）
金融外包的三個層次
從金融服務外包來看大家都知道所謂的三個層次：日常業(yè)務處理、信息數據處理、業(yè)務流程的外包層次。
從日常業(yè)務處理外包來看，主要有兩個好處，一是降低成本，二是提高效率，增加人均產值。
從信息技術外包來看，信息技術外包實際上涉及到數據處理方面。因為數據處理是一門專業(yè)的學問，一般來說不大容易做，這也不是說本單位不能做，但是需要更多的專業(yè)知識。比如，美國銀行的信用卡分析都是委托給其他公司，對顧客信用評級、個人信用等行為進行分析。還有一種情況是銀行必須外包。因為單個銀行不可能完整獲得到信息。就比如剛才說的信用記錄，美國每個人都有好幾個信用卡，要把數據統(tǒng)一起來，銀行需要外包的原因。
從業(yè)務流程（BPO）來看。實際上BPO的概念更深一步，承包方和發(fā)包方不僅是委托的關系，還有戰(zhàn)略合作伙伴的關系。也就是說承包方對發(fā)包方的業(yè)務流程要非常了解，而且對它產生的一些可能風險和問題要形成對策來解決，這樣的要求就更高一步了，這方面來說我認為我們做得到的還不多。這要求承包方要有較強的業(yè)務咨詢能力，以及較強的知識處理能力。這應該是未來發(fā)展的一個很重要的方向。
我們在金融外包方面還面臨很大的挑戰(zhàn)。從低級的業(yè)務處理來說，我們能接到國外的離岸業(yè)務，畢竟我們的成本比較低。從在岸業(yè)務來說，一些銀行也愿意外包，也是因為成本原因。這些都是低層次的外包，創(chuàng)造的價值不多。
對于金融業(yè)ITO外包來說，問題就比較多。因為ITO，需要的第一步就是，外包服務商需要較強的數據處理能力，這個處理能力絕不是簡單的數字的數據處理。實際上，數據處理的技術包括從文字變量處理到函數信息處理等方面。最近，還出現(xiàn)了更新的大數據處理，包括分析微博、Facebook等方面的數據。因為，這不僅僅是數據的處理，還包含民意。如果能通過大數據的處理，來把民意規(guī)律總結出來，這種數據處理的要求就很高。所以，數據處理本身，我們必須提高自身數據處理的能力和水平，但不能僅限于原來處理的數字數據。
業(yè)務流程處理，目前遇到的的最大問題是信任問題。因為，國外銀行對我們來說還有各種各樣的不信任，對于將業(yè)務流程交給你，與你形成戰(zhàn)略合作伙伴總有擔心，甚至國內銀行也有這樣的問題。這就需要加強互信，另外需要用技術實力來證明您的能力，只有這樣才能真正拿到高層次的金融外包業(yè)務。
李榮燦（商務部部長助理）
金融外包為金融業(yè)發(fā)展帶來機遇
今年以來國際金融危機的深層次的影響不斷顯現(xiàn)，世界經濟增速放緩，面臨著下行壓力和風險不斷加大，經濟的不確定因素增加，復蘇艱難。
受國內綜合成本上升，出口競爭優(yōu)勢減弱等因素的影響，今年前三季度我國貨物出口的增速明顯放緩。今年前三季度我國出口只增長了7.4%。但與此形成鮮明對比的我國服務外包產業(yè)卻保持著旺盛的生產活力，顯示出良好的發(fā)展前景。
據初步顯示今年前三季度我國企業(yè)承接服務外包合同金額308億美元，同比增長54%。其中承接國際服務外包合同資金金額213億美元，同比增長46.5%。成為今年我國對外經濟各項指標當中一道亮麗的風景線。
近年來隨著全球一體化的不斷深入，金融業(yè)的競爭日趨激烈，為了適應新形勢，我國金融改革步伐日益加快，對外開放程度不斷提高。如何在激烈的市場競爭當中取得新優(yōu)勢已經成為當前我國金融業(yè)發(fā)展面臨的重大課題，而金融服務外包的興起為我國金融業(yè)的新一輪發(fā)展帶來了機遇。
目前，我國經濟正進入到轉變生產方式的關鍵期，而結構調整又是轉變生產方式的主攻方向。金融業(yè)作為我國國家經濟的命脈，結構調整勢在必行，這要求金融企業(yè)專注于主營業(yè)務，開展精細化運作，而對于非主營業(yè)務則要求通過外包的方式降低成本，提
高效益，不斷提升自身的核心能力?？梢哉f金融服務外包是金融行業(yè)結構調整的重要內容。金融服務外包也是金融業(yè)價值鏈的向外延伸。
目前金融服務外包已經逐漸深入金融業(yè)的各個領域，除了金融平臺、軟件系統(tǒng)的開發(fā)、運營、維護以外，在網上銀行信用卡、保險公司理賠等業(yè)務外包都獲得了廣泛開展，不斷延伸了金融業(yè)的價值鏈，并使整個行業(yè)的價值得到了提升。隨著信息技術的深入發(fā)展，一些新技術不斷涌現(xiàn)：如云計算、物聯(lián)網技術等等。結合新技術而產生的新服務模式不斷產生，對金融企業(yè)形成了新的挑戰(zhàn)。而金融服務外包可以彌補金融企業(yè)在這方面的不足，為金融服務模式的創(chuàng)新提供有力的支持。從而引領金融行業(yè)的發(fā)展。
金融業(yè)是市場經濟的核心，起著十分重要的作用，當前發(fā)展面臨著挑戰(zhàn)和機遇。金融服務外包作為金融發(fā)展的重要內容，只要我們抓住機遇，一定會有廣闊的發(fā)展空間，進而塑造一個與金融業(yè)共生共贏，良性互動的金融生態(tài)體系。同時我們也堅信昆山花橋作為我國最早的金融服務外包專業(yè)園區(qū)之一，必將以得天獨厚的地理位置，明確的發(fā)展定位，長遠的戰(zhàn)略思路贏得更多服務供應商和金融服務發(fā)包商的青睞。
包國新（江蘇省政協(xié)副主席）
加快形成金融
周乃翔（蘇州市委副書記、市長）
朱曉明（中歐國際工商學、院院長、中國服務外包研究中心名譽主任）
數字化時代給金融外包帶來機遇
從數字金融這樣的特點當中我們可以觀測到種種跡象的變化：第一，是不是有可能從B2B外包發(fā)展到B2C的眾包。第二，從傳統(tǒng)的外包發(fā)展到提供整套解決方案的外包。第三，從提供單位專業(yè)的外包發(fā)展到應用，大云、平移，提高高質量的外包等。
所以對昆山來說數字化年代的新機遇真是到來了。回顧一下中國服務外包十二五規(guī)劃編寫組就在這里開了首次的編寫大會。因為我是編寫組組長，我們在最后評審又選擇了昆山，這是在中國服務外包歷史上非常有特點的一個地方，另外昆山的花橋確實是全
國金融外包的典范。其次，我認為無論是制造業(yè)還是服務業(yè)都必須要抓住這個時代的特點，不能說數字化了別的產業(yè)一概去掉。
第二，用平臺來做第三方電子支付。去年我就發(fā)布了第一本第三方電子支付發(fā)展報告。今年還要繼續(xù)做。另外建立數學模型為金融機構做分控分析。比如與保險公司結合，防汽車的欺詐，防醫(yī)療保險的欺詐，這些軟件都可以做，與銀行合作，外包銀行分控
的軟件。
還有剛剛講的整體解決方案。做企業(yè)經營行為的分析，比如為證券公司開發(fā)做客戶分析的軟件，用時間做股票價格預測分析的軟件，等等。這個軟件實在太多了，就剛剛講的蘋果的9萬個軟件開發(fā)的只有0.001。99.99%讓別人做了，外包公司何必不去做了。還有做個人消費行為的分析等等。
30年前我們引資建廠，注重產品的加工業(yè)。20年前我們擴大出口，注重國際貨物貿易。10年前我們注重國際服務外包，這30年我們中國都抓住了、抓準了發(fā)展的機遇。今天無論是加工業(yè)、貿易業(yè)，還是外包業(yè)，只要站在數字化革命的高度，執(zhí)著地創(chuàng)新，必將迎來燦爛的明天！
金世和（中國服務外包研究中心副主任）
中國金融服務外包還處于初級階段
我國要大力發(fā)展金融服務外包還面臨著很多挑戰(zhàn)。英國一個銀行家雜志對全球1000家的銀行做了一個排名榜，中國有101家銀行入選，而且工行、建行、中行、農業(yè)銀行分別位居第三、第六、第九、第十名。全球金融行業(yè)利潤中，中國占了近三分之一，總資產113.3萬億元。而我國金融服務外包市場規(guī)模150億元，僅占全球0.2%。 2008年，中國金融服務外包支出占到金融機構支出的0.53%，而美國占到7.4%。
這種明顯對比的根本原因，是我國金融服務外包起步晚，人才短缺，當然還有其他一些深層次的問題。
我們中心認為，目前金融服務外包產業(yè)的層次比較低，所從事的還是一些比較低端的業(yè)務，主要是數據錄入、票據整理以及IT服務。而金融服務外包的智能型業(yè)務，比如財務、人力資源、服務中心以及后臺服務還占很小的份額。甚至，中國金融服務外包供應商在技術、風險控制方面與跨國服務供應商相比還存在比較大的差距。我們中心對金融業(yè)務外包中，有關財務回報、信息安全、員工管理等方面存在擔憂。由此，我們中心認為，中國金融服務外包還處于一個初級起步階段。
金融服務外包是服務外包的重要組成部分，而且國家出臺了相當多的政策，對金融服務外包的推動力度很大。在這一過程中，我們也看到了中國金融服務外包充滿很大的機遇。
首先，溫家寶總理在首屆京交會”提出要大力發(fā)展服務外包，服務外包與中國制造并肩進入國際市場。此前，2004年，央行行長周小川就提出了金融生態(tài)系統(tǒng)的概念，由此金融生態(tài)系統(tǒng)廣而全的發(fā)展思路轉向產業(yè)發(fā)展態(tài)勢，一個核心的發(fā)展系統(tǒng)離不開長期的戰(zhàn)略協(xié)調合作。正是因為我們的國家領導對服務外包的發(fā)展充滿了信心，以及國家將服務外包作為重要的戰(zhàn)略性產業(yè)提出來，意味著金融服務外包在中國存在很大的發(fā)展機遇。
我們中心有一個觀點，隨著金融行業(yè)轉型、改革、市場競爭以及互聯(lián)網平臺、云服務為代表的信息技術的迅猛發(fā)展，將會促進我國的金融機構更多關注我們自身核心業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)新，加快釋放外包需求。正是因此，我們中心認為發(fā)展金融服務外包前景廣闊。我們隊金融服務外包發(fā)展戰(zhàn)略提出六個方面的意見，希望有關部門引起重視。
第一，引進、消化、吸收、創(chuàng)新外資機構的成功經驗。
第二，搭建一個權威的溝通平臺，建立金融行業(yè)和服務外包行業(yè)的通道。
第三，鼓勵國內金融機構更多地關注核心競爭力的提升，加快釋放內需。
第四，建立健全行業(yè)監(jiān)管體系，將范圍、內容、權限和程序規(guī)范化。
第五，加強信息安全和知識產權保護，有效消除外界對中國的質疑。
第六，發(fā)揮上市金融服務提供商的引領作用，迎接數字金融時代的到來。
David Potterton（國際知名研究咨詢機構IDC公司的全球副總裁、金融外包資深專家）
金融服務的著眼點
談到金融服務，有一下幾個主要的著眼點。大家了解，目前美國、歐盟等國家在經濟上面臨一些挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)的主要矛盾就是，歐美企業(yè)怎樣減少成本，增加營收。目前，全球經濟有四個與外包密切相關的趨勢：
首先，資本的優(yōu)化。怎樣有效使用資金。其次，增加與客戶分享渠道。第三，更新基礎設施，提高效率。第四，通過IT支出，提高效率。
這四個因素，對外包的決策起到了很重要的作用。很多發(fā)包方在考慮怎樣通過外包的方式來實現(xiàn)這四個方面的優(yōu)化。
IDC尤其專注于解決目前面臨的技術方面的挑戰(zhàn)。IDC尤其是解決一些技術方面的挑戰(zhàn)。云、移動互聯(lián)、大數據分析和社交互動是我們的主要著眼點。掌握了這四點整個業(yè)界的轉型就會相對來說順利一些。
目前的現(xiàn)實情況是，金融行業(yè)還處于后金融危機的節(jié)點，所以我們考慮的是如果管理好現(xiàn)有的業(yè)務，保證更好地生存發(fā)展下去。公司的管理高層也非常關注成本的削減。對于降低成本的經驗，不僅需要好的管理經驗，而且需要多樣性、地區(qū)性的擴展。一家外包公司，公司規(guī)模并不定很重要，重要的是有一定的規(guī)模，有一個很好的地區(qū)分布能夠為你的客戶提供更多的全球性、地區(qū)性的服務。
全球布局非常重要，我們需要建立新的交付模式，未來可能很多交易規(guī)模會變得更小，客戶會要求你再低成本情況下提供更多數字化的服務。這是一個非常關鍵的方面，現(xiàn)在一些EWO、ISO項目，在發(fā)展中國家已經開始流行。
孫滌（美國大學教授、
周亞貴（文思創(chuàng)新高級副總裁、海外金融事業(yè)群總經理）
客戶不應該只注重成本控制
我在文思公司負責IT外包業(yè)務，這兩三年在中國認識很多朋友，了解到這些銀行老總對外包又愛、又怕，擔心某個環(huán)節(jié)出問題。我們可以看到，香港在金融業(yè)方面很發(fā)達，作為同在中國區(qū)域競爭的內陸銀行業(yè)，在公司發(fā)展、產品開發(fā)、風險控制方面必須在非常短的時間內和香港金融業(yè)接軌。這也就是為什么IDC公司預計本公司每年都將以19%的速度增長。
我在花旗銀行工作了三十年，管理的業(yè)務，經常遇到的困難就是缺少人，缺少足夠有專業(yè)經驗和技術能力的人。這也就是為什么外包行業(yè)在如今這么蓬勃的原因。但怎樣利用外包資源？我認為他們還停留在一個低層面，而沒有考慮利用外包資源來營造成一個和諧的運作環(huán)境。
我在與這些人交流時，在剛才所說的化境下，外包商很難充分發(fā)揮自身資源，就如同中國古語，做第一個吃螃蟹的人很難，不愿意做。作為一個外包商，經常遇到的兩個問題是，一個是我可以相信你嗎？另一個是成本控制方面，我招聘一個人只要三千元，而外包給你卻要五千，這不是增加成本嗎？作為外包商來說，我們經常面對這種客戶的拒絕和外包商之間的激烈競爭。為什么這會成為一個問題，我認為，如果我們的客戶只是注重成本控制的話，這種市場自然而然會變成一個惡性競爭的市場，所謂惡性競爭就是以降低為主的競爭。如同同樣是買車，但買奔馳和買奇瑞QQ的價格是不一樣的。外包商提供給你一個號的質量，但不可能做到更便宜的價格。外包的好處到底在哪里？我認為就是外包能夠幫助你達到，你公司在專業(yè)知識、技術水平上可能還來不及培養(yǎng)建造的方面。
姜振鵬（ISG副總經理）
金融外包時代來臨
回顧中國服務外包的發(fā)展歷史，可以看到我們起步很晚，但步子很大，基本上以五年為一個階段，五年邁上一個臺階，追趕國際潮流。
2001年，宏觀經濟層面上說，中國加入了WTO，十六屆三中全會指出了即溶改革的發(fā)展方向，為金融業(yè)的發(fā)展奠定了基礎。從金融業(yè)方面來說，2002年開始金融改革應該說帶來了非常大的影響。一個是外資銀行大舉進入中國市場、股份制商業(yè)銀行紛紛登陸股市，同時混業(yè)經營成為一種趨勢。這三個方面對金融行業(yè)業(yè)務的復雜度帶來了深刻的變革，同時，也讓金融業(yè)業(yè)務對于IT系統(tǒng)的依賴程度大大加深。
這個階段，首先是銀行數據大集中，同時伴隨著核心銀行系統(tǒng)的上線，給金融信息化產業(yè)帶來機遇，很多信息服務類、金融服務外包類的公司在這個契機中把握了歷史機遇。
2006年，商務部推出千百十工程后，可以說中國服務外包產業(yè)迎來了又一個五年大躍進式的發(fā)展。2006年注定是不平凡的一年，像惠普與國開行簽署的合作就是在這一年。這一時期，很多金融資本、投資領域都對服務外包市場開始予以正式的關注，很多公司在這段時間完成了一系列并購，并為上市典型了良好的基礎。
我認為，2012年這個時間節(jié)點將更加重要。為什么這樣說？因為從2006年開始，很多服務外包方面的政策都達到了五年期限，而商務部的領導團隊也發(fā)生了變化。經過2011年和2012年非常詳實的調研，還沒有退出重要的舉措和政策?？梢哉f，現(xiàn)在處于一個厚積薄發(fā)的狀態(tài)中。
王煒（昆山薪得付信息技術有限公司董事長）
人力資源服務市場廣闊
薪得付集團有限公司（CDP）是一家專做人力資源服務的外包企業(yè)。目前，CDP在中國、大中國區(qū)服務了大量頂級的銀行，包括美國的摩根大通、德意志銀行、法新銀行、豐田金融、荷蘭銀行等。
為什么我們可以承接這么多的服務外包、服務這么多的銀行？這是因為銀行除了IT系統(tǒng)之外，還遇到了很大的挑戰(zhàn)，就是人力資本、人才資源的挑戰(zhàn)。
這也和銀行業(yè)本身的特點有一定關系。中國是一個幅員遼闊的國家，很多銀行在中國取得零售執(zhí)照后，大規(guī)模鋪點，這就帶來人力資源的后繼乏力。同時，銀行業(yè)還有一個特點，信息管控和安全以及合規(guī)性。很多上市銀行都受到嚴格的監(jiān)管。比如我們的客戶摩根大通銀行，風險控制是它的生命線。他們將整個人力資源的管理系統(tǒng)外包給CDP公司，他們說，如果CDP能夠通過摩根大通每年的審計，那全世界所有的審計都可能會通得過。
CDP公司給金融機構提供人力資源服務涵蓋了三四個層面。最頂級的就是給銀行提供整體人力資源的戰(zhàn)略咨詢，同時在服務層面上把人力資源的管理部門變成企業(yè)的戰(zhàn)略合作伙伴。其實，可以說，我們是在給銀行建立一個與人力資源有關的共享服務中心。
作者：舒凱，舒朝普
