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電話銷售在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用解析

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  形容一件事比較艱險(xiǎn),不能做時(shí),大家都習(xí)慣地用一句歇后語:老虎屁股——摸不得,來表述這件事情的不可為性。我2005年進(jìn)入賽迪呼叫,當(dāng)時(shí)銷售向客戶介紹公司業(yè)務(wù)時(shí),都會(huì)將保險(xiǎn)電銷當(dāng)作典型業(yè)務(wù)加以介紹。中美大都會(huì)2004年進(jìn)入中國時(shí),就把電銷的職場放到賽迪呼叫,繼中美大都會(huì)之后,賽迪呼叫又陸續(xù)與太平人壽等多家壽險(xiǎn)公司合作。但是2007年以后,賽迪呼叫最終還是將保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)當(dāng)作老虎屁股,排斥在外。

  我進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)剛剛半年時(shí)間,公司招我的目的就是建立電銷渠道。通過與多家外包呼叫中心的接觸,我發(fā)現(xiàn)成立較早的外包呼叫中心都把保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)當(dāng)作了老虎的屁股,極力回避這個(gè)業(yè)務(wù)。大家的理由很充分:保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)不好做,風(fēng)險(xiǎn)太高。這些外包呼叫中心普遍認(rèn)為,做電銷業(yè)務(wù)很難實(shí)現(xiàn)盈利,所以得出的結(jié)論就是保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)不能做。

  最近一年時(shí)間,我們發(fā)現(xiàn)了許多保險(xiǎn)公司都在增設(shè)電銷座席,一些過去沒有從事電銷業(yè)務(wù)的公司也紛紛建立了自己的電銷團(tuán)隊(duì),從保險(xiǎn)公司和外包呼叫中心兩個(gè)角度,我們看到了不一樣的態(tài)度。為什么保險(xiǎn)公司這么熱衷電銷,而外包呼叫中心卻在排斥這個(gè)業(yè)務(wù)呢?站在兩個(gè)角度,我想闡述一下我所看到的東西。

  首先,我想談?wù)劚kU(xiǎn)公司極力推動(dòng)電銷業(yè)務(wù)的原因。

  第一,保險(xiǎn)電銷相對(duì)其他渠道,成本低見效較快

  相對(duì)個(gè)險(xiǎn)、經(jīng)代等傳統(tǒng)渠道,保險(xiǎn)電銷除了在設(shè)備上進(jìn)行一些投資外,其他費(fèi)用要低許多。比如:市場的競爭,使得經(jīng)代渠道的傭金日益提高,在與代理機(jī)構(gòu)的博弈中,保險(xiǎn)公司的利潤越來越薄。個(gè)險(xiǎn)渠道前期的投入也很大,而且代理人隊(duì)伍存在的諸如:甩單、騙取傭金、騙保費(fèi)、頻繁跳槽、增援難等許多問題很難避免。與傳統(tǒng)銷售方式不同的是,電銷方式可以在短時(shí)間內(nèi)與大量客戶進(jìn)行溝通,把產(chǎn)品和公司品牌介紹給客戶。尤其對(duì)于小保險(xiǎn)公司或剛到中國的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),相比其它銷售方式,電銷方式是既省錢又省力的銷售方式。

  第二,電銷相對(duì)其他渠道,保單的繼續(xù)率較高

  繼續(xù)率指經(jīng)過一段時(shí)間后有效保單(件數(shù)或/和保費(fèi))的比率。有公司做過統(tǒng)計(jì),電銷渠道13個(gè)月和25個(gè)月的繼續(xù)率遠(yuǎn)高于其他渠道。因?yàn)閺碾婁N渠道購買產(chǎn)品的客戶,一般是對(duì)保險(xiǎn)公司和公司產(chǎn)品有比較高的認(rèn)可。此外,由于客戶的信息都是公司渠道統(tǒng)一分配的,所以電銷座席作假程度有限,很少出現(xiàn)類似個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員甩單、騙保等行為。這也是一些保險(xiǎn)公司極力支持電銷渠道的一大原因。

  第三,減少對(duì)傳統(tǒng)銷售渠道的依賴,直接面對(duì)客戶

  保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的今天,個(gè)險(xiǎn)渠道每況愈下,不再占據(jù)優(yōu)勢。代理人隊(duì)伍出現(xiàn)招聘難、流失嚴(yán)重的情況,個(gè)險(xiǎn)渠道準(zhǔn)客戶群的積累也越來越難。相比之下,電話營銷渠道逐漸成為多元化營銷的重要支撐點(diǎn),讓保險(xiǎn)企業(yè)獲得更多的自主性。

  第四,客戶信息更準(zhǔn)確,對(duì)客戶的服務(wù)有保障

  保險(xiǎn)公司也經(jīng)常遇到客戶信息收集不上來或者收集的被保險(xiǎn)人信息不真實(shí)的現(xiàn)象。通過電話營銷方式,保險(xiǎn)公司將直接面對(duì)客戶,通過續(xù)保等方式,直接接觸客戶,使得保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的信息變得透明。相對(duì)個(gè)險(xiǎn)渠道,電銷業(yè)務(wù)的準(zhǔn)客戶群更大更有保證,對(duì)客戶后期的服務(wù)也因保險(xiǎn)公司的集中服務(wù)而得到保證。

  外包呼叫中心認(rèn)為保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)不可做的理由有這樣幾個(gè)方面:

  第一,電銷業(yè)務(wù)的結(jié)果不全由外包方?jīng)Q定

  保險(xiǎn)電銷充分體現(xiàn)出服務(wù)營銷的一體化,如果后期的服務(wù)跟不上,前期在營銷上下的功夫都將白費(fèi)。一些外包呼叫中心與保險(xiǎn)公司的合作沒有收到良好的結(jié)果,一大因素是與保險(xiǎn)公司后期的服務(wù)脫節(jié)有關(guān),一些保險(xiǎn)公司后期的核保過程非常煩瑣,出單時(shí)間很長造成客戶拒簽保單。這些環(huán)節(jié)也是外包呼叫中心不能控制的。

  第二,與保險(xiǎn)公司相比,外包呼叫中心處于劣勢地位

  在與保險(xiǎn)公司的合作中,傭金方面,外包呼叫中心很難有討價(jià)還價(jià)的余地。此外,許多保險(xiǎn)公司對(duì)人員和培訓(xùn)的要求較高,通過人員篩選和培訓(xùn),保險(xiǎn)公司會(huì)刷掉他們認(rèn)為不合格的人員,這些人員的招聘、培訓(xùn)等成本都要由外包呼叫中心承擔(dān)。對(duì)此,外包呼叫中心也很無奈。

  第三,人員招聘難,流失量大

  相比其他項(xiàng)目,電銷項(xiàng)目的人員招聘要困難許多,尤其是今年,工業(yè)領(lǐng)域的用工荒已經(jīng)蔓延到了服務(wù)行業(yè),再加上許多人不愿意從事保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù),使得人員招聘成為呼叫中心人力資源部門的主要工作。相比招聘來說,人員流失在電銷業(yè)務(wù)中更加嚴(yán)重,這也和電銷座席承受的高壓力有關(guān)。主要是剛上崗的新人,他們不能接受頻繁的拒絕而選擇離開。對(duì)于上崗幾個(gè)月以后的員工,流失率相對(duì)要低許多。

  第四,國人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可程度有限

  自古以來,中國人都喜歡聽吉利話,忌諱類似于傷亡、疾病、意外等詞匯。對(duì)于自然災(zāi)害、意外等事故,大家一直都抱有一種僥幸心理,認(rèn)為不會(huì)落到自己頭上。此外,大家都很關(guān)注媒體報(bào)道的關(guān)于保險(xiǎn)公司的負(fù)面消息,認(rèn)為保險(xiǎn)公司都在騙人,即使買了保險(xiǎn),出事也不會(huì)得到理賠。這些原因都導(dǎo)致中國人對(duì)保險(xiǎn)的接受程度一直不高,再加上早期一些保險(xiǎn)公司的行為缺乏規(guī)范,使得保險(xiǎn)在大家心目中的形象一直不好。另外,相比其他商品,保險(xiǎn)賣的是合同,而不是看得見摸得著的實(shí)實(shí)在在的商品。所以給大家的感覺是,我花了幾千塊錢,買到的只是一堆紙。尤其是年級(jí)大一些的客戶,對(duì)保險(xiǎn)這堆紙看的很輕,當(dāng)初在電話里聽到的對(duì)于產(chǎn)品的描述覺得很不錯(cuò),結(jié)果當(dāng)當(dāng)真的拿到保險(xiǎn)合同,要實(shí)實(shí)在在的交錢了,他們退縮了。有些保險(xiǎn)公司電銷業(yè)務(wù)的保單拒收率高達(dá)1/3。

  說了許多,也分析了保險(xiǎn)公司的態(tài)度和外包呼叫中心的想法,大家可能要問了,既然你在外包呼叫中心和保險(xiǎn)公司都工作過,你的看法是什么呢?從各家保險(xiǎn)公司的業(yè)績和我的所見所聞,我發(fā)現(xiàn)大家對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)可程度越來越高,尤其是年輕人,很多人已經(jīng)不再排斥保險(xiǎn),甚至開始做起自己的保險(xiǎn)規(guī)劃。在與客戶溝通的過程中,電銷座席人員也有深刻的體會(huì),涉及保險(xiǎn)的許多專有名次,都不用過多的和客戶解釋,而且許多客戶問的問題非常專業(yè),所以只要產(chǎn)品設(shè)計(jì)得比較實(shí)在,保障性全,價(jià)格合適,客戶接受程度會(huì)很高。所以我的看法是,保險(xiǎn)電銷并不像大家想象的那樣,是個(gè)碰不得的業(yè)務(wù)。相反,保險(xiǎn)電銷更容易使外包呼叫中心的利潤得到保障、規(guī)模得以擴(kuò)大。但是在與保險(xiǎn)公司合作前,外包呼叫中心應(yīng)注意這些方面:

  第一,合作雙方必須建立相互信任的合作關(guān)系

  大家可能認(rèn)為我提這條比較多余,其實(shí)不然。從某種程度上說,電銷結(jié)果的好壞取決于雙方的關(guān)系是否和諧,因?yàn)榍岸虽N售的成果是否能夠得以維持,與后援部門支持的好壞相關(guān)。而且合作初期,雙方處于磨合階段,系統(tǒng)、人員都可能出現(xiàn)問題,解決問題的關(guān)鍵點(diǎn)建立在雙方相互信任的基礎(chǔ)上。我認(rèn)識(shí)的一家外包呼叫中心曾經(jīng)與某地的保險(xiǎn)公司合作,由該呼叫中心派團(tuán)隊(duì)進(jìn)駐保險(xiǎn)公司的電銷職場,但是合作不到一個(gè)月時(shí)間,電銷團(tuán)隊(duì)就全部撤回了,原因是雙方?jīng)]能建立信任關(guān)系,給外包團(tuán)隊(duì)的感覺是,該保險(xiǎn)公司沒有誠意,對(duì)座席橫加指責(zé)”,座席忍受不了,以離職做威脅,所以該呼叫中心不得不終止雙方的合作。

  第二,外包呼叫中心要深耕服務(wù)

  之所以保險(xiǎn)公司在外包后,紛紛啟動(dòng)自建,一個(gè)主要原因就是外包方服務(wù)缺失。大家可能不認(rèn)同這點(diǎn),認(rèn)為我們是做外包服務(wù)的,為什么還說我們?nèi)笔Х?wù)呢。外包方與保險(xiǎn)公司的區(qū)別在經(jīng)營業(yè)績的抗壓程度方面。外包方承受了很大的業(yè)績壓力,一旦業(yè)務(wù)不賺錢或虧錢,業(yè)務(wù)就會(huì)面臨停滯。而保險(xiǎn)公司有許多渠道,電銷只是其中的一個(gè)渠道,電銷帶來的業(yè)績相對(duì)有限,即使做得不好,也不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司有影響。而外包方與保險(xiǎn)公司的結(jié)算與完成的業(yè)績相關(guān),為了達(dá)到一定的業(yè)績,外包方不惜違規(guī),包括誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶,最后造成客戶的投訴率和退保率大幅度增加。

  保險(xiǎn)電銷要想成功,要注意每一個(gè)環(huán)節(jié)的細(xì)化和銜接。我所認(rèn)識(shí)的某呼叫中心在保險(xiǎn)電銷項(xiàng)目上,人均產(chǎn)能達(dá)到4萬多/月,他們的成功之處就是關(guān)注到每一個(gè)環(huán)節(jié),甚至連下午茶放到幾點(diǎn),都是在對(duì)以往大量數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上確定的。此外,通過對(duì)座席人員承保結(jié)果的分析,概括出每一個(gè)座席的特點(diǎn),比如善長對(duì)哪類客戶群進(jìn)行銷售,然后在分配數(shù)據(jù)的時(shí)候,有針對(duì)性的將此類客戶群的數(shù)據(jù)分配給該座席,提高座席人員的產(chǎn)能??梢哉f,電銷要想取得成功,不是依靠偶然因素,只有對(duì)所有環(huán)節(jié)進(jìn)行準(zhǔn)確的把握之后,電銷業(yè)務(wù)才能收到預(yù)想的效果。

  第三,外包呼叫中心要有自己的分析與咨詢能力

  外包呼叫中心不能僅停留在電銷業(yè)務(wù)的簡單執(zhí)行上,應(yīng)該通過電銷業(yè)務(wù),逐漸積累保險(xiǎn)行業(yè)、電銷業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn),并將自己的經(jīng)驗(yàn),固化成為咨詢的能力,一方面可以為保險(xiǎn)公司提供增值服務(wù),另一方面,在產(chǎn)品方面提出自己的建議。通過對(duì)客戶需求的了解和分析,還可以向保險(xiǎn)公司定制產(chǎn)品。

  進(jìn)入保險(xiǎn)公司以后,我發(fā)現(xiàn)許多保險(xiǎn)公司都在努力創(chuàng)新。為了在市場上擁有自己的一席之地,保險(xiǎn)公司也愿意培養(yǎng)自己的渠道,對(duì)于銷售業(yè)績好的渠道,保險(xiǎn)公司愿意為其量身定制產(chǎn)品,并在傭金等方面,充分考慮渠道的利益,但這些的前提是踏踏實(shí)實(shí)的做好積累,做出好的業(yè)績,深入了解保險(xiǎn)行業(yè),并對(duì)行業(yè)的發(fā)展有一定的預(yù)見性。

  第四,外包方要正確看待自己的位置

  過去在外包呼叫中心時(shí),我們總將自己擺在乙方的位置上,用仰視的態(tài)度看待甲方。真正做了甲方之后,我發(fā)現(xiàn)甲方其實(shí)很希望外包方能與自己平等。因?yàn)樵S多時(shí)候,甲方也不一定專業(yè),所以如果乙方不能實(shí)事求是,而是一味的遷就甲方,就會(huì)掩蓋許多存在或即將出現(xiàn)的問題,導(dǎo)致項(xiàng)目執(zhí)行的失敗,這也是誰都不愿意看到的。所以外包方應(yīng)建立一種正確的態(tài)度,即:外包方與保險(xiǎn)公司是平等的關(guān)系,雙方相互依存、相互支撐。對(duì)于出現(xiàn)的問題,雙方也應(yīng)該平等協(xié)商,共同解決。

  第五,最大程度地取得保險(xiǎn)公司的支持

  保險(xiǎn)行業(yè)與其他行業(yè)的不同之處在于保險(xiǎn)產(chǎn)品不是一個(gè)看得見摸得著的實(shí)實(shí)在在的物品,而是通過合同的形式,明確合作雙方的利益關(guān)系,換句話說,客戶花錢只買到一堆紙,不出問題的話,這些紙的效果體現(xiàn)不出來。這也決定了對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售要與其他產(chǎn)品有所不同。保險(xiǎn)公司為了激勵(lì)團(tuán)隊(duì),每年都會(huì)拿出可觀的激勵(lì)費(fèi)用。外包團(tuán)隊(duì)也可以爭取這些費(fèi)用來激勵(lì)座席代表。還有,保險(xiǎn)公司會(huì)定期舉辦一些活動(dòng),這些活動(dòng)外包呼叫中心也可以參加。一方面把這些活動(dòng)當(dāng)作一種榮譽(yù),用來對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行激勵(lì),另一方面,可以使團(tuán)隊(duì)更好的融入所服務(wù)的公司文化之中。

  電銷業(yè)務(wù)不同于呼叫中心的其他業(yè)務(wù),它考驗(yàn)的是合作雙方的親密”程度和流程的通暢程度,但是不管怎么說,電銷業(yè)務(wù)都不是老虎屁股——摸不得,相反,電銷業(yè)務(wù)還可以成為一個(gè)池子”,外包呼叫中心可以利用這個(gè)池子,儲(chǔ)存自己的團(tuán)隊(duì),一旦其他項(xiàng)目人員周轉(zhuǎn)不開或者人員出現(xiàn)冗余,就可以利用這個(gè)池子對(duì)人員進(jìn)行補(bǔ)充或吸收多余的人員。外包呼叫中心應(yīng)該正確地看待這個(gè)業(yè)務(wù),將每個(gè)環(huán)節(jié)做實(shí)、做細(xì),相信最終的結(jié)果也會(huì)讓外包呼叫中心滿意。

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