2017年證監(jiān)會最嚴(yán)新規(guī)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》自7月1日正式施行，《辦法》涵蓋機(jī)構(gòu)包括證券、期貨、基金等金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)，主要是對于以下四個方面的嚴(yán)格把控。
第一，是關(guān)于對普通投資者的特別保護(hù)?？紤]到我國資本市場以普通投資者為主，且普通投資者相對于專業(yè)投資者在資金實(shí)力、信息獲取、專業(yè)知識等方面處于弱勢地位，風(fēng)險承受能力和自我保護(hù)能力較低，為實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)公平，應(yīng)給予特別保護(hù)。
第二，是關(guān)于投資者類別轉(zhuǎn)化。規(guī)定普通投資者和專業(yè)投資者可以互相轉(zhuǎn)化，目的是在對投資者進(jìn)行分類保護(hù)的同時，尊重符合條件的投資者自主選擇的權(quán)利。
第三，是關(guān)于不匹配購買?？紤]到既要尊重投資者自由選擇權(quán)，也要對投資者給予底線保護(hù)，對于主動要求購買超出其風(fēng)險承受能力產(chǎn)品的投資者，經(jīng)營機(jī)構(gòu)要確認(rèn)其不屬于風(fēng)險承受能力最低類別，并進(jìn)行書面風(fēng)險測評警示后，如投資者堅(jiān)持購買，才可以向其銷售。
第四，是關(guān)于錄音錄像、留痕安排的要求。全過程錄音錄像，永久留痕，一旦發(fā)生適當(dāng)性糾紛，錄音錄像文件也可作為證據(jù)，有利于保護(hù)投資者和經(jīng)營機(jī)構(gòu)雙方的合法權(quán)益。
根據(jù)以上要求可見，適當(dāng)性管理對于金融公司來說，現(xiàn)在是必須嚴(yán)格執(zhí)行的一個條例。但是從另一方面來說，落實(shí)適當(dāng)性服務(wù)，不僅僅是金融公司的風(fēng)控要求，更是真正以客戶為中心，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，提升金融公司核心競爭能力，推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
米領(lǐng)金服投資者適當(dāng)性管理系統(tǒng)，幫助金融企業(yè)對投資者實(shí)施高效適當(dāng)性管理。米領(lǐng)金服-適當(dāng)性管理系統(tǒng)，針對金融、證券、基金股票等行業(yè)，通過大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、問卷等方式，對用戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行綜合測評，幫助金融企業(yè)對投資者做合規(guī)的適當(dāng)性管理。該系統(tǒng)結(jié)合用戶不斷累積的投資行為等數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行調(diào)節(jié)，綜合評價其風(fēng)險承受能力，最終實(shí)現(xiàn)投資者風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險的精準(zhǔn)匹配。嚴(yán)格執(zhí)行匹配標(biāo)準(zhǔn)，對不匹配的產(chǎn)品在用戶提交高風(fēng)險二次確認(rèn)材料前，限制購買，從而更好保護(hù)投資者。
米領(lǐng)通信專為金融投顧企業(yè)打造的SmartOffice智能分析與互動的投顧服務(wù)解決方案，是提供包括CRM客戶管理、智能投顧、風(fēng)險測評、銷售管理、訂單管理、會員體系等應(yīng)用的全能銷售支撐系統(tǒng)。米領(lǐng)金服可以與SmartOffice金融投顧解決方案完美集成，從而為金融企業(yè)提供獨(dú)一無二的“認(rèn)證-投顧-管理”一體化平臺，具有以下優(yōu)勢：
數(shù)據(jù)安全
- 金融機(jī)構(gòu)下的客戶和產(chǎn)品信息不會保存在米領(lǐng)金服系統(tǒng)中，免去安全隱患。
- 對客戶數(shù)據(jù)的請求和查看都有著嚴(yán)格的渠道和權(quán)限管制。
存證留痕
- 保存投資者的基本信息檔案。
- 保存投資者歷次的風(fēng)險測評、回訪、相關(guān)認(rèn)證材料等信息。
- 保存投資者對相關(guān)操作執(zhí)行和確認(rèn)的信息。
任務(wù)式認(rèn)證管理
- 根據(jù)監(jiān)管政策要求或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需要，可以視不同客戶的業(yè)務(wù)情況而自動或手動的匹配和發(fā)送指定認(rèn)證任務(wù)項(xiàng)，減少繁瑣的集中式認(rèn)證流程所造成的客戶流失。
- 同時，金融機(jī)構(gòu)可按需對認(rèn)證項(xiàng)目自定義管理。
米領(lǐng)金服投資者適當(dāng)性管理系統(tǒng)，可幫助金融企業(yè)對投資者實(shí)施高效適當(dāng)性管理，構(gòu)筑完整的適當(dāng)性服務(wù)體系。上海米領(lǐng)通信技術(shù)有限公司，是國內(nèi)領(lǐng)先的智能企業(yè)云營銷及云管理整體解決方案技術(shù)提供者。建立了包括呼叫中心、在線客服、通訊服務(wù)以及銷售支撐系統(tǒng)的完整架構(gòu)，自主研發(fā)的產(chǎn)品包括：SmartCall智能通訊云呼叫、SmartChat智能在線云客服、SmartOffice智能企業(yè)云管理。目前這三大產(chǎn)品已應(yīng)用于企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、營銷管理、數(shù)字化建設(shè)等諸多方面，在幫助企業(yè)節(jié)省成本、提高效率、提升業(yè)績和客戶滿意度上效果顯著。未來，米領(lǐng)通信將繼續(xù)深耕企業(yè)服務(wù)，為企業(yè)的可持續(xù)創(chuàng)新能力提供堅(jiān)強(qiáng)動力。
