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減少對(duì)外部評(píng)級(jí)的依賴(lài)
2008 年金融危機(jī)充分暴露了外部評(píng)級(jí)的失準(zhǔn)，以及巴塞爾資本監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)外部評(píng)級(jí)機(jī)械依賴(lài)導(dǎo)致對(duì)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求不準(zhǔn)確問(wèn)題。在危機(jī)過(guò)程中，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)紛紛下調(diào)對(duì)眾多優(yōu)先層級(jí)債券在內(nèi)的大量資產(chǎn)支持證券的信用評(píng)級(jí)，導(dǎo)致銀行的資本充足水平急劇惡化。對(duì)于評(píng)級(jí)失準(zhǔn)的原因，一是認(rèn)為由發(fā)起人買(mǎi)單的評(píng)級(jí)費(fèi)用支付模式，導(dǎo)致評(píng)級(jí)過(guò)于樂(lè)觀。二是認(rèn)為評(píng)級(jí)模式不穩(wěn)定，包括特定資產(chǎn)池信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模式、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)處理方式等變化較為頻繁，且外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)存量債券的后續(xù)評(píng)級(jí)方式缺乏連續(xù)性；三是外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)支持證券的評(píng)級(jí)結(jié)果與基礎(chǔ)資產(chǎn)所在地區(qū)主權(quán)評(píng)級(jí)的機(jī)械聯(lián)系。巴塞爾新證券化框架改善了對(duì)外部評(píng)級(jí)結(jié)構(gòu)過(guò)度依賴(lài)的問(wèn)題，一是外部評(píng)級(jí)基礎(chǔ)法不再是三層梯級(jí)系統(tǒng)的shou選方法，而是將內(nèi)部評(píng)級(jí)法作為新資本框架“三層梯級(jí)”系統(tǒng)的頂端，引導(dǎo)監(jiān)管當(dāng)局及銀行機(jī)構(gòu)盡量使用簡(jiǎn)化的公式模型來(lái)計(jì)量證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；二是即便提供了外部評(píng)級(jí)法下的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重表，也將外部評(píng)級(jí)法使用的裁量權(quán)賦予監(jiān)管當(dāng)局，并且將其他風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素進(jìn)行考慮，例如非優(yōu)先級(jí)風(fēng)險(xiǎn)暴露的期限及層級(jí)厚度等因素。
