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銀行數(shù)據(jù)倉庫盡顯客戶管理優(yōu)勢

銀行數(shù)據(jù)倉庫(BDW)對于整個(gè)行業(yè)來說，具有獨(dú)特的優(yōu)勢，因?yàn)樗軌蚴广y行在未來真正獲益。通過確定新的收益來源，銀行可以更加靈活、迅速地響應(yīng)市場，使新產(chǎn)品更快地產(chǎn)生效益。另外，利用BDW提供的客戶行為分析，銀行可以確定其利潤以及所擁有的客戶份額等，并通過確定這些機(jī)會，增進(jìn)與客戶的關(guān)系，提高客戶的滿意度和忠誠度。

加拿大皇家銀行集團(tuán)是加拿大第一大全球金融服務(wù)團(tuán)體，主要提供個(gè)性化和商業(yè)化的資產(chǎn)的管理、組織、投資的銀行業(yè)務(wù)。加拿大皇家銀行于1978年開始收集客戶數(shù)據(jù)，并為在客戶/分支機(jī)構(gòu)級的使用而統(tǒng)一它們。20世紀(jì)90年代初在BDW基礎(chǔ)上實(shí)施客戶分段，將客戶劃分為3個(gè)不同收益率的分段。在1997年初，該銀行實(shí)施了差距分析。這一分析顯示客戶真正的需要是該銀行能很好地了解他們，預(yù)先知道他們的需求，重視他們的業(yè)務(wù)，。在1997年下半年，開始利用電子制表軟件構(gòu)建收益率原型樣本。到1998年秋，該銀行成功地得到一個(gè)所需要的清晰的版本。1999年，該銀行選擇NCR公司以BDW為基礎(chǔ)的客戶關(guān)系管理(CRM)產(chǎn)品ValueAnalyzer來構(gòu)建其客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。ValueAnalyzer是一個(gè)跨越企業(yè)各個(gè)部門的解決方案，利用收益、支出及風(fēng)險(xiǎn)等因素，衡量客戶對企業(yè)現(xiàn)有利潤所作的貢獻(xiàn)。該產(chǎn)品能根據(jù)實(shí)際的客戶行為，即交易額(不是平均的或概括的)來度量經(jīng)營的盈利性。

由于加拿大皇家銀行集團(tuán)各機(jī)構(gòu)所特有的業(yè)務(wù)模式和信息管理系統(tǒng)的不同，對客戶利潤分析的程度差異也很大，因此ValueAnalyzer方案在設(shè)計(jì)時(shí)就已經(jīng)考慮到了其靈活性和適應(yīng)性，從基本的、增強(qiáng)的、高級的一直到突破性的階段，可以根據(jù)解決方案的框架逐步實(shí)施。這些微小的利潤分析指標(biāo)可以被用于金融機(jī)構(gòu)各部門，幫助各部門作出更合適的業(yè)務(wù)決策。

而韓國朝興銀行是韓國歷史最悠久也是最大的商業(yè)銀行之一。1999年，朝興銀行與Choongbook銀行、Gangwon銀行和Hyundai投資銀行合并，成功轉(zhuǎn)化為一個(gè)包含許多業(yè)務(wù)分支的綜合銀行。朝興銀行的高層逐漸意識到經(jīng)營活動(dòng)必須轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”的運(yùn)作模式，因此他們必須驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)單位更全面地了解客戶。因此，朝興銀行期望通過先進(jìn)的BDW技術(shù)對銀行業(yè)務(wù)、客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行強(qiáng)有力的分析，從定量分析的角度認(rèn)知、了解客戶和業(yè)務(wù)狀況，為銀行發(fā)展提供理性的決策支持。

朝興銀行企業(yè)BDW建設(shè)項(xiàng)目，是應(yīng)用BDW產(chǎn)品SybaseIQ、AdaptiveServerEn?鄄terprise(ASE，通用的RDBMS)、WarehouseControlCenter(WCC，一種與元數(shù)據(jù)相關(guān)的框架)和PowerDesigner(一種建模實(shí)例框架)等，開始了更進(jìn)一步的設(shè)計(jì)。在項(xiàng)目早期Sybase決定放棄過時(shí)的、不適用的“星形”網(wǎng)絡(luò)拓樸模型，因?yàn)檫@樣的模型實(shí)質(zhì)上不能用于具有大容量的超級BDW的管理。Sybase用一個(gè)將SybaseIQ的列索引功能和銀行的實(shí)體關(guān)系(E-R)建模工具相結(jié)合的新模型取而代之，大幅降低開發(fā)成本，例如系統(tǒng)操作所需的磁盤空間減少了75%。通過SybaseIQ特有的基于列的加載和查詢處理這兩種方法，實(shí)現(xiàn)了時(shí)間和IT預(yù)算的節(jié)省。與傳統(tǒng)的用于大型分析系統(tǒng)的關(guān)系數(shù)據(jù)庫相比，這兩種方法能夠以指數(shù)級減少加載、索引和處理的時(shí)間，傳統(tǒng)的RDBMS以記錄(行)單元方式掃描表，而SybaseIQ則以列單元方式執(zhí)行掃描，從而加速了搜索流程，最高可減少I/O達(dá)90%，項(xiàng)目的周期也由以小時(shí)計(jì)算縮短為以分鐘計(jì)算。

就中國銀行實(shí)施BDW的案例來說，中國銀行的銀行卡業(yè)務(wù)在國內(nèi)一直處于領(lǐng)先地位。為了積極拓展銀行卡業(yè)務(wù)的不斷增長，中國銀行決定實(shí)施以BDW為基礎(chǔ)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。中國銀行為銀行卡項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)行了公開招標(biāo)，Teradata參與了以BDW技術(shù)為基礎(chǔ)的客戶服務(wù)和銷售系統(tǒng)的投標(biāo)。在包括IBM、HP、PCCW等眾多廠商之間的競爭中，Teradata排名第一，獲得了此項(xiàng)合同。Teradata為中國銀行銀行卡中心提供的基于BDW的CRM解決方案，引進(jìn)國外先進(jìn)的信用卡銷售和客戶服務(wù)運(yùn)營模式，幫助中國銀行開發(fā)客戶行為分析、客戶關(guān)系管理和市場營銷應(yīng)用系統(tǒng)，建立以客戶和利潤為導(dǎo)向的新一代信用卡銷售和客戶服務(wù)體系。

BDW系統(tǒng)結(jié)構(gòu)屬于基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，只有穩(wěn)固的BDW基礎(chǔ)設(shè)施才能支撐靈活多樣的數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用。對于銀行業(yè)來說，BDW的應(yīng)用面非常廣，基本上涵蓋了銀行經(jīng)營管理與業(yè)務(wù)運(yùn)作的各個(gè)方面。對于國內(nèi)各大商業(yè)銀行而言，同樣需要一定的時(shí)間來建立BDW基礎(chǔ)設(shè)施，并在建立的過程中逐步完善數(shù)據(jù)質(zhì)量。這種打基礎(chǔ)的過程是無法省略的。更為重要的是，在建立BDW的過程當(dāng)中，還可以培養(yǎng)一批既懂BDW技術(shù)、又精通銀行業(yè)務(wù)的高級分析人才，這對于更好地發(fā)揮BDW價(jià)值是非常重要的。

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