日前，中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)湯敏在江蘇昆山舉辦的"中國(guó)金融外包峰會(huì)"上表示，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)在世界范圍內(nèi)率先復(fù)蘇，明年的最大挑戰(zhàn)已不再是增加貸款規(guī)模、增加政府刺激經(jīng)濟(jì)的財(cái)政投入，而是依靠金融投資的效率提高來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，其中金融是提高效率的核心，因此發(fā)展"金融外包正逢其時(shí)"
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金融外包風(fēng)潮涌動(dòng)
金融外包發(fā)軔于20世紀(jì)70年代的歐美。當(dāng)時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)為節(jié)約成本，將一些準(zhǔn)事務(wù)性業(yè)務(wù)（如打印和存儲(chǔ)記錄等）外包。到了1990年代，金融外包在全球得到迅速發(fā)展。受到利潤(rùn)率下降的壓力，歐美等成熟市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始通過(guò)外包的方式降低成本，提高效率。GE金融（通用金融）是金融外包潮流的領(lǐng)導(dǎo)者，當(dāng)年率先在印度建立起外包基地。
2005年2月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在監(jiān)管指引性文件《金融服務(wù)外包》中，對(duì)金融外包作了以下定義："金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，利用外包商（金融公司集團(tuán)內(nèi)部的附屬實(shí)體或金融公司集團(tuán)外部的實(shí)體）來(lái)實(shí)施原來(lái)由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。"
近幾年來(lái)，中國(guó)本土的BPO（商業(yè)流程外包）市場(chǎng)正在以23%的速度快速成長(zhǎng)，其中覆蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、投資等各類金融機(jī)構(gòu)，并成為金融機(jī)構(gòu)降低成本、提高效率、獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)工具的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，在我國(guó)迅速發(fā)展。然而，經(jīng)歷了一年來(lái)全球金融危機(jī)的"洗禮"之后，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)是否會(huì)受到影響？又該如何謀求進(jìn)一步的發(fā)展？
在此次峰會(huì)上，博鰲論壇秘書(shū)長(zhǎng)龍永圖對(duì)此表示，"中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)在這次全球性的金融危機(jī)中沒(méi)有遭受重創(chuàng)，這就為中國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)大發(fā)展奠定了一個(gè)很好的基礎(chǔ)。此外，隨著中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)舍棄'大而全小而全'的概念，將為今后中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)提供極大的商機(jī)，這也有利于進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。"
凱捷咨詢大中華區(qū)副總裁王曉良則從金融危機(jī)中，看到了金融服務(wù)外包發(fā)展的機(jī)遇。他表示，"一方面，金融危機(jī)將促使金融機(jī)構(gòu)將一部分非核心業(yè)務(wù)外包出去，自己則專注于提高核心競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融非常穩(wěn)定，因此，國(guó)外企業(yè)更看重中國(guó)，愿意將業(yè)務(wù)外包到中國(guó)。在金磚四國(guó)中，中國(guó)可謂'一枝獨(dú)秀'。中國(guó)既具備海外接包的能力，又能鞏固本土的客戶資源，有利于進(jìn)一步整合外包服務(wù)市場(chǎng)。這一年來(lái)，凱捷在中國(guó)的外包業(yè)務(wù)并沒(méi)有降低。"
蘇州市副市長(zhǎng)邱麗新則從國(guó)際產(chǎn)業(yè)重組的角度，談到了位于江蘇昆山花橋國(guó)際商務(wù)城的發(fā)展前景，"當(dāng)前，服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)雖然受到國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，但機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)就不改變，信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的技術(shù)就不會(huì)改變。國(guó)際金融危機(jī)引發(fā)的世界經(jīng)濟(jì)格局大變動(dòng)大調(diào)整，只會(huì)加快產(chǎn)業(yè)資本在服務(wù)外包上的轉(zhuǎn)移，服務(wù)外包長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)不會(huì)改變。而花橋國(guó)際商務(wù)城也將抓住國(guó)際產(chǎn)業(yè)重組調(diào)整的時(shí)機(jī)，把金融服務(wù)外包作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)，全力構(gòu)筑金融服務(wù)外包發(fā)展的優(yōu)良環(huán)境，將對(duì)花橋商務(wù)城金融產(chǎn)業(yè)的集聚起到積極的推動(dòng)作用。"
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國(guó)內(nèi)金融外包格局凸顯
IDC（國(guó)際數(shù)據(jù)公司）發(fā)布的中國(guó)BPO服務(wù)外包市場(chǎng)分析報(bào)告指出，近年來(lái)，中國(guó)的BPO服務(wù)外包內(nèi)需市場(chǎng)發(fā)展迅速，2004年至2008年的年增長(zhǎng)率超過(guò)了20%；截至2008年底，BPO服務(wù)外包行業(yè)已成長(zhǎng)為約230億元人民幣規(guī)模的市場(chǎng)。其中，金融業(yè)服務(wù)外包，作為中國(guó)BPO服務(wù)外包市場(chǎng)的重要組成部分，占到整體BPO服務(wù)外包市場(chǎng)約20%的份額。過(guò)去幾年中，金融服務(wù)外包市場(chǎng)穩(wěn)步增長(zhǎng)，2006至2008年年復(fù)合增長(zhǎng)率保持在21%左右。但是，中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)還處于成長(zhǎng)初期，尤其和發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)相比，總體規(guī)模還很小。據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)，到2008年底，中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模僅為48億元，而同期美國(guó)市場(chǎng)規(guī)模為97億美元，約合人民幣654億元。
盡管目前中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模并不大，但是不難發(fā)現(xiàn)，這一領(lǐng)域蘊(yùn)藏著巨大的潛力和商機(jī)。正如中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部主任吳曉軍所言，"我國(guó)的金融業(yè)正呈現(xiàn)出核心業(yè)和非核心業(yè)、前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)加快分離的趨勢(shì)，包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)希望將更多的關(guān)注點(diǎn)放在核心業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并以此提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，金融后臺(tái)的建設(shè)和以各類后臺(tái)為載體的服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展，越來(lái)越受到了人們的關(guān)注。"
就在金融外包產(chǎn)業(yè)炙手可熱的同時(shí)，國(guó)內(nèi)多個(gè)城市在原有的城市建設(shè)與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，提出了建立金融后臺(tái)中心的目標(biāo)。據(jù)花橋金融外包研究中心提供的一份較為詳盡的關(guān)于"中國(guó)金融后臺(tái)城市比較分析"的報(bào)告顯示，目前國(guó)內(nèi)共有17個(gè)城市提出了建立金融后臺(tái)中心，分別是北京、上海、深圳、廣州、佛山、天津、杭州、昆山、大連、成都、西安、重慶、武漢、長(zhǎng)沙、鐵嶺、青島、沈陽(yáng)。
其中第一類是以綜合情況占優(yōu)，戰(zhàn)略地位顯要為特征的北京與上海。作為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的所在地，北京是集聚金融機(jī)構(gòu)總部最多的地區(qū)，發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù)有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。而上海正在大力推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)，需要大力開(kāi)拓金融BPO外包業(yè)務(wù)，把大量國(guó)際金融后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)先行吸引到上海，逐步把上海建設(shè)成跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的亞太總部和服務(wù)全球的后臺(tái)部門(mén)。據(jù)了解，目前上海已在浦東地區(qū)基本完成了作為一個(gè)現(xiàn)代國(guó)際金融中心的整體功能性布局，初步形成了以陸家嘴CBD為核心的進(jìn)入前臺(tái)功能區(qū)，以及以上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園為載體的國(guó)際金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的基本格局。
第二類，則是地緣優(yōu)勢(shì)明顯的七個(gè)城市，分別是大連、深圳、廣州、佛山、天津、昆山、杭州。其中，杭州和昆山都提出要依托利用上海國(guó)際金融中心的溢出效應(yīng)，發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。兩個(gè)城市各具優(yōu)勢(shì)，昆山作為"小地方"，具有行政高效、包袱輕的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，即將開(kāi)通的上海軌道交通11號(hào)線墨玉路站，距離花橋商務(wù)城不到400米并將向商務(wù)城延伸，交通十分便利。而杭州作為浙江的省會(huì)，在金融領(lǐng)域具備機(jī)構(gòu)集聚的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，杭州在軟件外包方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。
第三類則是成本優(yōu)勢(shì)明顯的成都、重慶、西安、武漢以及長(zhǎng)沙。而列為第四類的沈陽(yáng)、青島、鐵嶺三個(gè)城市雖然提出要建設(shè)金融后臺(tái)中心，但動(dòng)作不大。
該研究中心對(duì)各城市在政府支持、人力資源可獲取性、運(yùn)營(yíng)成本、產(chǎn)業(yè)聚集度、地理環(huán)境以及生活便利等五個(gè)方面的情況進(jìn)行了綜合分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，上海、昆山、武漢三個(gè)城市并列第一。
日前，為助力上海國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運(yùn)四個(gè)中心建設(shè)，《2009-2012年上海服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》正式發(fā)布。該《規(guī)劃》指出，到2012年，將推動(dòng)上海形成國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的主要集聚地，形成亞太地區(qū)跨國(guó)公司地區(qū)總部和研發(fā)中心的主要匯集地，形成亞太地區(qū)重要的金融產(chǎn)品創(chuàng)新基地。隨著國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的不斷聚集，以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度的不斷加大，上海發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)以及作為金融后臺(tái)城市的戰(zhàn)略性地位十分突出。但是，不能否認(rèn)的是，上海的運(yùn)營(yíng)成本以及人力資源成本非常大。
毗鄰上海的昆山，這個(gè)曾經(jīng)以制造業(yè)聞名的城市，如今經(jīng)歷了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)之后，變身為金融服務(wù)外包城市中的"一匹黑馬"。據(jù)該中心分析，昆山能取得如此成績(jī)，最重要的一個(gè)原因，就是其與上海的特殊關(guān)系。上海作為中國(guó)全力打造的國(guó)際金融中心，未來(lái)金融產(chǎn)業(yè)聚集前景廣闊，必將需要一個(gè)金融后臺(tái)中心對(duì)金融產(chǎn)業(yè)予以支持，昆山憑借突出的地緣優(yōu)勢(shì)以及在制造業(yè)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，脫穎而出。據(jù)了解，目前，花橋國(guó)際商務(wù)城是江蘇省目前惟一以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的省級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)。
"我們不僅僅要接軌上海，更要融入上海。昆山花橋?qū)⒆プ∩虾４罅ν七M(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)的有利契機(jī)，在上海整個(gè)金融業(yè)發(fā)展體系中，尋找自身的發(fā)展空間。"昆山市委書(shū)記張國(guó)華在接受采訪時(shí)談到。在談及花橋國(guó)際商務(wù)城未來(lái)發(fā)展時(shí)，他表示，"金融服務(wù)外包是花橋國(guó)際商務(wù)城發(fā)展的重中之重，未來(lái)幾年，我們將重點(diǎn)發(fā)揮昆山的成本優(yōu)勢(shì)和花橋國(guó)際商務(wù)城的環(huán)境優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)，全力建設(shè)國(guó)家級(jí)的金融外包服務(wù)示范區(qū)；到2011年，花橋國(guó)際商務(wù)城將形成高中低端的金融兼服務(wù)外包的產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)能達(dá)到500億元。"
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學(xué)習(xí)與借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)
國(guó)際金融外包市場(chǎng)的發(fā)展，為處于發(fā)展初期的國(guó)內(nèi)金融外包產(chǎn)業(yè)，提供了不少經(jīng)驗(yàn)。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的多元化以及外包業(yè)務(wù)的復(fù)雜度與專業(yè)度的提升，對(duì)接包商提出了更高的要求。
如果說(shuō)，金融服務(wù)外包發(fā)展初期，人們更看重運(yùn)營(yíng)成本的降低，那么，隨著外包業(yè)務(wù)附加值的不斷增加，客戶正逐漸將對(duì)質(zhì)量的關(guān)注提升到更高的層面。由花橋金融外包研究中心與麥肯錫共同發(fā)布的《2009中國(guó)金融業(yè)服務(wù)外包年度報(bào)告》顯示，一直以來(lái)，降低成本和提高質(zhì)量，始終是發(fā)包商選擇外包的重要因素；但隨著外包業(yè)務(wù)附加值的增高，對(duì)質(zhì)量提出要求的客戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)對(duì)成本要求的客戶。無(wú)論是在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，還是在專業(yè)語(yǔ)音服務(wù)上，質(zhì)量和成本都是客戶關(guān)注的兩項(xiàng)最主要指標(biāo)。但是對(duì)于要求更高的專業(yè)語(yǔ)音服務(wù)（如電話呼出業(yè)務(wù)），在離岸外包實(shí)現(xiàn)12個(gè)月之后，有超過(guò)10％的客戶認(rèn)為，質(zhì)量是他們最關(guān)注的指標(biāo)。在基本業(yè)務(wù)的質(zhì)量要求達(dá)到之后，金融機(jī)構(gòu)即開(kāi)始尋求外包過(guò)程中核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育。
早期代表性企業(yè)如Prudential（英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)），他們最初的外包策略非常簡(jiǎn)單，就是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)在擴(kuò)張中降低成本；之后以花旗（Citigroup）和渣打（StandardChartered）為代表的金融機(jī)構(gòu)
希望，外包服務(wù)提供商能配合公司完成全球服務(wù)供應(yīng)鏈的打造和實(shí)施，持續(xù)改善運(yùn)營(yíng)，全面提升現(xiàn)有的流程；而以美國(guó)運(yùn)通（AmericanExpress）和通用金融公司（GE）為代表的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)外包服務(wù)提供商則提出了更高的要求，寄希望于外包商能幫助開(kāi)發(fā)新服務(wù)、完成服務(wù)于新客戶細(xì)分群體方面的使命。
其次，金融機(jī)構(gòu)與金融服務(wù)外包商的關(guān)系從被動(dòng)走向主動(dòng)，從"簡(jiǎn)單的服務(wù)提供"向"深度的戰(zhàn)略合作"轉(zhuǎn)變。光大銀行信用卡中心于2005年從光大銀行發(fā)第一張信用卡開(kāi)始，與華道建立外包合作關(guān)系。雙方合作的業(yè)務(wù)從早期非常簡(jiǎn)單的掃描和錄入，擴(kuò)展到了第三方征信、電話征信、申請(qǐng)進(jìn)度查詢、激活、逾期賬催收等完整的全流程領(lǐng)域。其中，雙方在催收領(lǐng)域的合作，曾被譽(yù)為國(guó)內(nèi)信用卡催收合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的典范。
光大信用卡中心戴兵總經(jīng)理曾指出，"在流程銀行的建設(shè)中，外包成為一種公認(rèn)的智慧型路徑選擇，幫助銀行有效克服資源瓶頸或擺脫競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，盡快達(dá)成戰(zhàn)略目標(biāo)。"隨著合作和信任的不斷加深，目前，華道已經(jīng)成為光大第一大外包服務(wù)提供商，光大在制定自身發(fā)展戰(zhàn)略方面也會(huì)更多地考慮如何最有效地利用華道的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，而華道也會(huì)根據(jù)光大未來(lái)發(fā)展的方向和業(yè)務(wù)計(jì)劃，來(lái)調(diào)整資源配置或培育自身能力，雙方在不斷磨合、共同成長(zhǎng)的過(guò)程中，逐步形成了"戰(zhàn)略合作伙伴"關(guān)系。
再次，在金融外包中的風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越得到重視的同時(shí)，與之相關(guān)的責(zé)任險(xiǎn)與賠償險(xiǎn)也得到了進(jìn)一步的關(guān)注。
達(dá)信保險(xiǎn)公司大中華區(qū)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官韋樸，在談到金融業(yè)務(wù)外包中的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)指出，"假設(shè)在整個(gè)外包的過(guò)程當(dāng)中，最終用戶發(fā)生的金融損失或者說(shuō)財(cái)務(wù)損失，是因?yàn)椴缓弦?guī)的流程所導(dǎo)致的話，發(fā)包方應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。為了防患于未然，發(fā)包方在一開(kāi)始應(yīng)當(dāng)有和保險(xiǎn)公司合作的意識(shí)，以此建立更多的保障。因?yàn)樽罱K用戶并不會(huì)關(guān)心金融機(jī)構(gòu)把它的業(yè)務(wù)外包給哪一方，他們只會(huì)關(guān)心最后得到的產(chǎn)品與服務(wù)。據(jù)了解，印度的很多公司，在外包的同時(shí)，會(huì)投上2千萬(wàn)元甚至1億元的保險(xiǎn)額?？梢哉f(shuō)，給外包合同上巨額保險(xiǎn)是一種新的合作趨勢(shì)。但是對(duì)中國(guó)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，這似乎不可思議。我覺(jué)得保險(xiǎn)在中國(guó)滲透率還不是很高，對(duì)于金融外包服務(wù)領(lǐng)域的責(zé)任險(xiǎn)或者賠償險(xiǎn)方面，中國(guó)市場(chǎng)還欠發(fā)達(dá)，這一點(diǎn)值得關(guān)注。"
此外，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)運(yùn)營(yíng)中心出售給外包服務(wù)商也是近期的趨勢(shì)。如
CGSL是花旗集團(tuán)的全球處理中心，于1992年在印度成立，1998年擴(kuò)展到全球，負(fù)責(zé)花旗集團(tuán)五項(xiàng)業(yè)務(wù)（銀行卡、消費(fèi)者金融、零售銀行、貨幣市場(chǎng)及全球交易服務(wù)）的后臺(tái)流程處理。2008年10月，CGSL出售給TCS（印度塔塔咨詢服務(wù)有限公司），其后雙方簽署為期9.5年的外包合同，由TCS繼續(xù)為花旗集團(tuán)及其旗下子公司提供各種相關(guān)的處理業(yè)務(wù)。花旗集團(tuán)也由此成為第一家將包括核心后臺(tái)運(yùn)營(yíng)處理在內(nèi)的完整處理流程外包的全球銀行。
而AGS是英國(guó)Aviva保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的全球共享服務(wù)中心，于2002年開(kāi)始在印度通過(guò)BOT（Build－Operate－Transfer的縮寫(xiě)，即"建設(shè)－經(jīng)營(yíng)－轉(zhuǎn)讓"）的方式建立，2004年開(kāi)始成為共享服務(wù)中心，負(fù)責(zé)客戶服務(wù)、保單管理、財(cái)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的處理，并負(fù)責(zé)對(duì)其他離岸外包項(xiàng)目的管理。2008年7月，AGS出售給一家在全球從事BPO服務(wù)的公司---WNS，其后雙方簽署為期8.4年的外包合同，由WNS接管
AGS原本負(fù)責(zé)的各項(xiàng)處理業(yè)務(wù)，并且將
Aviva在印度的其他離岸外包項(xiàng)目也轉(zhuǎn)移合并給WNS。根據(jù)雙方的協(xié)議，WNS將成為Aviva長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作伙伴，為其英國(guó)和加拿大的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供服務(wù)外包。
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把脈未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
隨著中國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，中國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)將結(jié)合金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，努力尋找最合適的外包合作模式，并為金融機(jī)構(gòu)提供更多元化的服務(wù)。與此同時(shí)，也期待相關(guān)部門(mén)在政策引導(dǎo)以及監(jiān)管等方面，能提供更好的外部環(huán)境。
首先，從業(yè)務(wù)多元化來(lái)看，中小企業(yè)信貸方面的外包將成為未來(lái)金融外包業(yè)務(wù)的潛在增長(zhǎng)點(diǎn)。
據(jù)建設(shè)銀行產(chǎn)品質(zhì)量部副總經(jīng)理趙志宏介紹，"如今中國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展速度非?？?，以小企業(yè)為例，中國(guó)幾千萬(wàn)家小企業(yè)中，90%有信貸需求，而這90%的小企業(yè)中，就有70%的信貸需求沒(méi)有得到滿足。大型金融機(jī)構(gòu)如何更好地服務(wù)小企業(yè)呢？在我看來(lái)，現(xiàn)在銀行業(yè)的扁平化作業(yè)，運(yùn)營(yíng)的集約化給金融服務(wù)外包帶來(lái)新的機(jī)遇。銀行的特點(diǎn)，就是很多核算單位在縮小，扁平化，大量的處理需要不斷集中，這就衍生出了'前店后廠'的模式。隨著運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化、集中化，外包水平在不斷加深，外包的數(shù)量也在不斷增長(zhǎng)。以個(gè)人信貸中心為例，個(gè)人信貸中心集中以后，很多前臺(tái)的中心在各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但是后臺(tái)處理可以由銀行委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行，這就帶來(lái)了抵押登記處理的外包。我相信，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的發(fā)展，大型銀行運(yùn)營(yíng)集約化，將會(huì)為金融外包服務(wù)帶來(lái)新的發(fā)展空間。"
如今，越來(lái)越多的銀行在為小企業(yè)集群提供服務(wù)。那么，怎樣才能迅速占領(lǐng)市場(chǎng)？在趙志宏看來(lái)，營(yíng)銷(xiāo)策劃與執(zhí)行，數(shù)據(jù)的處理和分析，這些可能需要外包才能夠快速達(dá)到滿足客戶的需求。"比如太倉(cāng)縣的璜涇鎮(zhèn)，以化纖加彈業(yè)聞名，產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)明顯，享有'中國(guó)加彈第一鎮(zhèn)'美稱。目前，該鎮(zhèn)化纖加彈業(yè)擁有相關(guān)企業(yè)1000多家，年產(chǎn)滌綸加彈絲100余萬(wàn)噸，占全國(guó)總量20%左右。對(duì)于這些小企業(yè)集群來(lái)說(shuō)，他們需要集中的信息服務(wù)，需要銀行能夠在整體評(píng)估的情況下，提供一個(gè)整體解決方案。這時(shí)，就產(chǎn)生了金融服務(wù)外包的商機(jī)?？梢园奄Y金的收款、付款結(jié)算這
些信息進(jìn)行整合，并對(duì)流程進(jìn)行梳理。在這一過(guò)程中，實(shí)際上金融機(jī)構(gòu)和金融外包服務(wù)提供商將共同合作，拓展新的市場(chǎng)空間。"
與此同時(shí)，如何選擇最合適的外包合作模式，把握金融服務(wù)外包的一個(gè)平衡點(diǎn)，也是一個(gè)值得深思的話題。
蘇黎世金融亞太區(qū)首席行政官馬休·萊利在"中國(guó)金融外包峰會(huì)"上，介紹了蘇黎世金融在全球?qū)嵤┓?wù)外包的經(jīng)驗(yàn)。他認(rèn)為，"在不同情況下可采取不同形式的外包。"
"在蘇黎世金融內(nèi)部，我們對(duì)不同的外包做了明確的定義，不同的業(yè)務(wù)主管部門(mén)會(huì)按照各自情況的需要，采取不同的外包方式。當(dāng)然，不同的外包之間肯定也有共同之處，因此，發(fā)包商肯定需要選擇一個(gè)合適的供應(yīng)商。此外，我們根據(jù)服務(wù)所提供定點(diǎn)的不同，也對(duì)他們進(jìn)行了劃分，選擇不同的外包目的地，我們有境內(nèi)外包、近岸外包和離岸外包三種。其中，近岸外包中，我們注重語(yǔ)言和文化方面的契合度，同時(shí)，從成本需求出發(fā)，希望能夠降低人力資源的成本，包括利用某一些管轄區(qū)稅收政策方面的優(yōu)惠。我們始終認(rèn)為BPO是一個(gè)很獨(dú)立的、很特殊的外包領(lǐng)域。"
對(duì)此，《2009年中國(guó)金融業(yè)服務(wù)外包年度報(bào)告》也提出了一些建議：選擇適合自身發(fā)展需求的合作模式，需要從企業(yè)總體戰(zhàn)略的制定開(kāi)始。如明確自身未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略價(jià)值定位是什么，對(duì)應(yīng)這些價(jià)值定位的核心業(yè)務(wù)和核心環(huán)節(jié)是什么，然后確定完成這些核心業(yè)務(wù)的路徑如何。
在此基礎(chǔ)上，外包與否的關(guān)鍵衡量因素，一方面在于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部因素，尤其是金融機(jī)構(gòu)對(duì)于自身核心業(yè)務(wù)的界定和金融機(jī)構(gòu)自身能力的培養(yǎng)；另一方面取決于外部因素，即服務(wù)提供商的服務(wù)范圍和質(zhì)量是否能夠有效地解決金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)憂和問(wèn)題。中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，外包生態(tài)系統(tǒng)也在迅速變化之中，不同企業(yè)會(huì)有不同的選擇，同一個(gè)企業(yè)在不同發(fā)展階段也有不同的選擇。因此，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，完全自營(yíng)模式、完全外包模式以及混合運(yùn)營(yíng)模式等多種外包模式將會(huì)共存。
此外，政策引導(dǎo)以及監(jiān)管也將對(duì)金融外包產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生積極的影響。金融服務(wù)外包在中國(guó)目前仍屬發(fā)展初期，國(guó)家正在陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)，但要真正做到有效監(jiān)管還需要很多努力。近年來(lái)，國(guó)家已經(jīng)陸續(xù)頒布了一些針對(duì)金融行業(yè)BPO的法規(guī)，在原則性層面提供了一些指導(dǎo)。
據(jù)《2009中國(guó)金融業(yè)服務(wù)外包年度報(bào)告》的統(tǒng)計(jì)，2004年3月，《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理有關(guān)問(wèn)題通知》要求銀行制定嚴(yán)格管理制度，防止外包商接觸或泄露銀行卡敏感信息，并明確各方義務(wù)和責(zé)任，相關(guān)資料需報(bào)送給銀監(jiān)會(huì)。2006年1月，《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》針對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)商選擇、合同訂立、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃、審批和報(bào)告作出了一些規(guī)定。2006年4月，《關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題通知》，要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)慎重選擇發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外包服務(wù)商，并嚴(yán)格管理與發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外包服務(wù)商之間的外包關(guān)系，明確雙方的職責(zé)與權(quán)力。
2008年4月出臺(tái)《商業(yè)銀行外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引（征求意見(jiàn)稿）》，是針對(duì)商業(yè)銀行外包風(fēng)險(xiǎn)而制定的，涵蓋了外包方面。它可以看作是我國(guó)第一份專門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行外包進(jìn)行規(guī)范的文件。而2009年6月，《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，則是在2006年版《銀行金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)管理指引》基礎(chǔ)上修訂，專門(mén)有一章節(jié)針對(duì)信息系統(tǒng)外包作出較為詳細(xì)的規(guī)定和指導(dǎo)。
盡管有一些與金融外包相關(guān)的規(guī)范出臺(tái)，但是與歐美其他國(guó)家及地區(qū)成熟的監(jiān)管體系相比，中國(guó)的金融服務(wù)外包領(lǐng)域的監(jiān)管還比較薄弱?；蚪鹑谕獍芯恐行膶I(yè)人士指出，目前，對(duì)國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包行業(yè)來(lái)說(shuō)，其監(jiān)管法規(guī)的覆蓋面較窄；監(jiān)管法規(guī)的具體指引不夠細(xì)化；對(duì)某些關(guān)鍵領(lǐng)域，如客戶信息，沒(méi)有明確具體的責(zé)權(quán)規(guī)定等等，這些都有待今后進(jìn)一步完善。
